609. منذ تولى منير الزاهد رئاسة مجلس إدارة بنك القاهرة فى سبتمبر 2011، قامت منهجية العمل على إعطاء أولوية لصياغة خطة عمل وإستراتيجية طموحة وقابلة للتحقيق، حيث تهدف إلى خلق القيمة المضافة وتعظيم المردود الاقتصادى، وتحقيق اكبر قدر من المكتسبات لجميع الأطراف المعنية بالبنك، من عملاء وعاملين ومساهمين.
وذلك من خلال رفع تنافسيه البنك وزيادة حجم العملاء والحصة السوقية، واستعادة مكانته الريادية بوضعه فى مصاف البنوك الرئيسية، وخاصة فى مجالات التجزئة المصرفية والتمويل متناهى الصغر ومبادرات القروض الصغيرة والمتوسطة.
ليصبح بنك القاهرة فاعلا رئيسيا ورائدا فى تقديم هذه المنتجات ، وذلك بالتوازى مع إعلاء واحترام دور المسؤولية القومية والمجتمعية للمؤسسة.
فمن حيث:
رأس المال البشرى:
بدأت خارطة الطريق بحتمية الاهتمام والتركيز على رأس المال البشرى بالبنك، وذلك من خلال التدريب والتوجيه والتمكين، وقد تضمن ذلك إجراء 348730 ساعة تدريبية و9175 ترقية مستحقة، كما تم زيادة المرتبات خلال نفس الفترة بنسبة 71%.
إستراتيجية العمل:
قد حرص المجلس إدارة بنك القاهرة، على رسم الإستراتيجية الجديدة للبنك وخطة العمل، على عدة محاور أساسية و أهمها، استحداث نماذج مالية تقوم على أفضل التطبيقات المصرفية لكل منتج يتيح التسعير الملائم لكل من العميل و البنك، و استخدام و تطبيق أحدث التقنيات العالمية وبصفة خاصة فى مجال قياس المخاطر والائتمان المصرفى واختبارات التحمل للمحافظ الائتمانية . إلى جانب الارتفاع بسقف الصلاحيات الممنوحة للسادة المدراء التنفيذيين، من أجل دفع عجلة العمليات المصرفية و إحراز المزيد من التقدم فى تنافسية البنك، والعمل على تحقيق سرعة وانسيابية العمل، من حيث النظم والإجراءات لإعادة بناء مكانة بنك القاهرة و ترسيخ حصته السوقية المستقبلية.
وشملت الإستراتيجية، اتخاذ جميع القرارات المدروسة فى سبيل تبسيط إجراءات العمل، و تسريع زمن تقديم المعاملات المصرفية الاعتيادية، مع الاستمرار فى زيادة شبكة الفروع ارتكازا على دراسات سوقية واضحة، من أجل امتداد تواجد البنك فى المحافظات والمدن الجديدة بشكل إيجابي و مربح.
كما شملت، تطبيق إجراءات مهنية حديثة بهدف الارتقاء بخدمة العملاء وتداوءات مهنية حديثة بهدف الارتقاء بخدمة العملاء وتداول المعلومات والاقتراحات والشكاوى على مستوى عملاء البنك والعاملين به من خلال ” منتدى بيت القاهرة” للعاملين حتى يتوفر رفع كفاءة الأداء فى جميع الفروع.
والقيام بدورات التدريب الائتماني وفق أعلى المعايير المصرفية لإعداد جيل جديد من قيادات المستقبل يواكب أفضل التقنيات العالمية، مع تفعيل قواعد الحوكمة المؤسسية على جميع المستويات الإدارية بدءا من مجلس الإدارة لتكون الثقافة السائدة بالبنك.
نتائج أعمال البنك:
نجحت الإستراتيجية السابقة بسبب اقتناع فريق عمل البنك بها، وإخلاص كلا منهم في تنفيذ دوره، ونتج عن ذلك تحقيق طفرة أرباح غير مسبوقة و التى فاقت كل التوقعات حيث أنها أرباح حقيقية تشغيلية ومستدامة، وفق أعلى المعايير المحاسبية العالمية IFRS حيث:
قفزت صافى الأرباح من 45 مليون فى 2011 إلى 2,208 مليار فى 2016 بنسبة زيادة 4807% ، كما بلغ إجمالى الربح 3,253 مليار جنيه فى 2016 بعد ما سجل 438 مليون فى 2011 و ذلك بنسبة زيادة 643% .
وسجل أيضا ارتفاع حجم الأصول ببنك القاهرة من 49 مليار جنيه فى 2011 إلى 131مليار فى 2016 بنسبة زيادة 166%، كما ارتفع صافى العائد من 1,466 مليار فى 2011 الى 4,996 مليار جنيه فى 2016 بنسبه زياده قدرها 241%.
وأرتفع رصيد محفظة القروض من 17,413 مليار فى 2011 الى 42,395 مليار جنيه فى 2016 بنسبة زياده قدرها 143%، كما ارتفعت ارصدة الودائع من 43,599 مليار فى 2011 الى 106,723 مليار فى 2016 بنسبة زياده قدرها 145%.
كما ارتفع العائد على الاصول ROAA من 0,09% فى 2011 الى 1,98% فى 2016، وارتفع العائد على حقوق الملكيه من 1,82% فى 2011 الى 50%(خمسون فى المائة) عام 2016 ويعد ذلك من اعلى المعدلات على مستوى البنوك المحلية والعالمية.
إلى جانب إصدار كافة الشهادات الادخاريه المتنوعة ” بريمو” بكافه الاجال والعملات الرئيسيه, وشهادات” بلادى” للمصريين بالخارج وايضا وديعة” المصرى الاصيل “و “الحساب المتكامل” وحساب “التوفير بالتقسيط” و”التقسيط التأمينى” و”حساب التوفير التصاعدى”، وكل ذلك بأسعار العائد التنافسية مما أسهم فى زيادة حجم الودائع والحصة السوقية للبنك.
كذلك زادت القاعدة الرأسمالية من 2,399 مليار فى 2011 إلى 8,591 مليار جنيه فى 2016 مسجلة أربعة أمثال و قد تحقق ذلك من خلال تدعي016 مسجلة أربعة أمثال و قد تحقق ذلك من خلال تدعيم باقى الأرباح المحققة خلال الفترة، بعد خصم كافة الاحتياطات وتوزيعات الأرباح للمساهمين وحصة العاملين.
وكان تتويج هذه الطفرة الناجحة، هو الحفاظ على جودة ونظافة المحفظة الائتمانية للبنك فى الحدود الآمنة وكذلك كفاية و وفرة المخصصات، وفقا لأفضل القياسات و المعايير المصرفية العالمية.
وأخيراً وليس آخرا حقق بنك القاهرة تفوق كبير فى حصته السوقية فى مجالات التجزئة المصرفية، والقروض الصغيرة والمتناهية الصغر وكذلك فى تمويل السيارات، وقروض العاملين فى الدولة، وتسويق القروض المشتركة، لتمويل المشروعات التنموية العملاقة بالدولة.
إسهامات البنك القومية:
فقد قام البنك بالمشاركة الفعالة فى كافة مبادرات البنك المركزي ومنها شهادات إستثمار قناة السويس والتمويل العقارى لمشروعات الإسكان القومية وتمويل الشركات الصغيرة بعائد 5% والشهادات الادخارية (بلادى) ومشروعك للقروض الصغيرة بكافة المحافظات وبرامج الشمول المالى.
وبلغت اجمالى الضرائب المسددة 4,215 مليار جنيه عن الفترة المذكورة، كما بلغت اجمالى توزيعات الأرباح للمساهم الرئيسى 4,464 مليار جنيه عن نفس الفترة وذلك نتاج الأرباح التشغيلية للبنك.
المسئولية الاجتماعية:
ينتهج بنك القاهرة إستراتيجية واضحة نحو تحقيق “التنمية المجتمعية المستدامة” في كافة أنشطته نحو تقديم حياة أفضل، وانطلاقا من تلك الرؤية يحرص البنك على توجيه كافة أنشطته لخدمة شرائح المجتمع في مختلف المناسبات من خلال إطلاق وتبنى العديد من المبادرات الهامة داخل القطاعات الحيوية بالدولة، حيث شهدت السنوات الماضية وحتي الآن استمرار دور البنك في مراعاة البعد الاجتماعي لكافة أنشطته.
وقد حصد بنك القاهرة العديد من الجوائز في مجال المسؤولية الاجتماعية ومنها، جائزة المسئولية الاجتماعية من جريدة العالم اليوم في عام ۲۰۱۷، وجائزة من قبل المنظمة العربية للمسئولية الاجتماعية في عام۲۰۱٦، وجائزة المرتبة الأولى بين جميع بنوك مصر من مجلة أموال الغد في عام۲۰۱٥، و جائزة من مؤسسة تتويج للتميز في عام۲۰۱٤.
ويولى البنك اهتماما خاصا بصعيد مصر والقرى والنجوع وكذلك باقى محافظات الجمهورية، حيث ساهم البنك في تطوير قرية “القرعان” بمحافظة سوهاج من خلال دعم البنية التحتية للقرية بإحافظة سوهاج من خلال دعم البنية التحتية للقرية بإعادة ترميم ۸۹ منزل للأسر المستحقة وتسقيف المنازل وتوصيل مياه الشرب والكهرباء.
وكذلك دعم التعليم عبر تطوير البنية التحتية للمدارس وتدريب المعلمين وتنمية مهارتهم وتوفير تدريبات للطلبة، وتطوير الوحدة الصحية وامدادها بالأجهزة الطبية اللآزمة، كما حرص البنك على التدريب الحرفي للأسر لتوفير فرص عمل تدر دخل مستدام للأهالي وتوفير الأدوات اللآزمة لممارسة تلك الحرف ومساعدتهم على تسويق منتجاتهم في قريتهم والقرى المجاورة.
وباعتباره من البنوك الرائدة في مجال المسئولية الاجتماعية، نجح البنك فى إطلاق وتنظيم قوافل الخير لمدة خمس سنوات متتالية لتقديم المساعدات اللازمة للأسر المستحقة حيث تمكن من توفير ما يزيد عن 4015 ألف كرتونه رمضانيه.
إلى جانب توصيل مياه الشرب لنحو۱۱۳۰منزل، و إجراء ۱۰۳۰عملية عيون للمرضى، بالإضافة إلي تسقيف ٥۰ منزل لمساعدة الفئات غير القادرة، وذلك وفقا لدراسة اجتماعية أجريت بالتعاون مع جمعية دار الأورمان لضمان وصول المساعدات إلي مستحقيها.
كما امتدت إسهامات قوافل الشتاء على مدار٤ا عوام متتالية، حيث نجح خلالها البنك فى توفير ۱۸۰۰۰بطانية وملابس شتوية لعدد۳۲۰۰ أسرة مستحقة، وتسقيف لنحو ۷۰منزل وتوصيل مياه الشرب إلى۲٥۰ منزل داخل محافظات الصعيد.
بالإضافة إلى تطوير المناطق الأثرية وتجميل الميادين والدعم الغذائى ورعاية ذوى الاحتياجات الخاصة، و تطوير وتجهيز نحو 13 مستشفي من المستشفيات الجامعية والحكومية علي مستوي الجمهورية ،كما يتولى البنك دعم البحوث الطبية للأمراض المستعصية، وساهم فى حملة للقضاء على فيروس سي لعدد ۱۱۰۰حالة.
الشمول المالي:
تقلد بنك القاهرة دوره فى نجاح مبادرة البنك المركزى للشمول المالى بهدف إتاحة حساب بنكى لكل مواطن مصري وبلغ عدد العملاء 23 ألف عميل قاموا بفتح حسابات جديدة خلال الحملة.
وقد قام البنك بهذه المناسبة بطرح مجموعة من العروض التحفيزية لجذب شرائح جديدة من العملاء وتطبيق كافة الإجراءات الميسرة لتحقيق الشمول المالى من خلال توفير باقات مستحدثة تتناسب مع مختلف احتياجات وتطلعات العملاء.
كما قام بتطوير شبكة فروع البنك وافتتاح فروع جديدة للوصول لشرائح العملاء المختلفة مع الاهتمام بتكثيف تواجد البنك فى المناطق النائية والمهشمة بالذات فى مناطق الصعيد والقرى والنائية والمهشمة بالذات فى مناطق الصعيد والقرى والنجوع، كما قام بالتوسع المنظم فى توفير ماكينات الصارف الآلي.
المردود القومى:
قدم بنك القاهرة اليوم كمؤسسة قومية ناجحة ورابحة، وبالتالى قابلة للطرح فى بورصات الأوراق المالية المحلية والعالمية بعد نجاح تطبيق إستراتيجية سليمة حققت نتائج فاقت كل التوقعات و كذا أسرع معدلات النمو فى تاريخ البنوك المصرية بالإضافة إلى زيادة الحصة السوقية وخلق القيمة المضافة والمستدامة لكافة الأطراف المعنية.
مساندة البنك المركزى:
نجاح بنك القاهرة يعكس نجاح خطة البنك المركزى المصرى للإصلاح وإعادة الهيكلة والرقابة والإشراف، والذى بدأ منذ عام 2004، بهدف تطوير القطاع المصرفى و البنوك العامة والخاصة.
مرتكزا على تطبيق أفضل التقنيات والسياسات المصرفية العالمية على كافة بنوك مصر من حيث معدلات السيولة وكفاية رأس المال، فى سبيل ضمان عدم تعرضها لأى هزات حيث أن القطاع المصرفى هو عصب نجاح اقتصاد الوطن.
وبهذه المناسبة يفخر بنك القاهرة تهنئة محافظ البنك المركزى بتسمية سيادته أفضل محافظ فى الشرق الأوسط و شمال إفريقيا من مؤسسة جلوبال ماركتس العالمية ، وكذلك نجاح المؤتمر الدولى للشمول المالى الرئيس “السيسى” وانضمام مصر إلى التحالف الدولى وعضوية مجلس إدارة المنظمة العالمية للشمول المالى AFI.
جوائز بنك القاهرة:
حصد بنك القاهرة العديد من الجوائز والمراكز المتقدمة في العديد من المناسبات علي مدار السنوات الست الماضية كشهادة استحقاق تعكس ريادته داخل القطاع المصرفى ليس على المستوى المحلى فحسب بل على المستوى الإقليمى والدولى ومن أبرزها:
كما تصدر تصنيف مجلة The Banker العالمية والتى تعد أحد أصدارات مجموعة “Financial Times LTD ” المتخصصة على مدى أكثر من ٩٠ عامًا في تقييم وترتيب مراكز البنوك العالمية، استنادا إلى إجراء المقارنات لعدد من مؤشرات الأداء المالية والخاصة بالكفاءة والربحية.
حيث أعلنت المجلة عن حصول بنك القاهرة على المركز الأول على بنوك الشرق الأوسط وشمال أفريقيا MENA Regionللعائد على رأس المال على مدار 4 أعوام متتالية من 2013 إلى 2016.
وحصل بنك القاهرة على المركز السابع خلال عام 2013، والمركز الرابع خلال عام 2014، والمركز عام 2013، والمركز الرابع خلال عام 2014، والمركز الثانى خلال عام 2016 وذلك على قائمة أفضل1000بنك على مستوى العالم من حيث العائد على رأس المال.
كما حصل على المركز الأول في تمويل المشروعات متناهية الصغر وذلك وفقاً لما اعلنته مجلة ” The Banking Executive ” الصادرة عن الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، كما حصد البنك نفس المركز ضمن جوائز التميز والإنجاز المصرفي العربي لعام 2017، والتي منحها الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب.
وحصل على جائزة ” أفضل بنك محلى فى مصر ” لعام 2015 وذلك وفقاً لتصنيف مجلة ” Banker Africa ” الصادرة عن مؤسسة ” CPI Financial ” المالية العالمية.
كما حصل جائزة “أفضل بنك فى التجزئة المصرفية فى مصر” لبنك القاهرة وذلك ضمن جو حصول البنك علي المركز الأول فى منتجات: التمويل متناهى الصغر – قروض موظفى الحكومة – قروض السلع المعمرة, بناءاً على تقرير شركة الاستعلام الائتمانى ” i-Score”.
و جوائز التميز والإنجاز المصرفى العربى لعام 2015 كما أعلنتها مجلة ” The Banking Executive ” الصادرة عن الإتحاد الدولى للمصرفيين العرب.
و جائزة أفضل عملية تمويلية لمشاريع البتروكيماويات على مستوى أفريقيا من مجلة تمويل المشروعات ” Project Finance Magazine ” من خلال تمويل إنشاء مجمع الشركة المصرية لإنتاج الإيثيلين ومشتقاته (اثيدكو) لعام 2012.
كما حصل على جائزة “أفضل صندوق إسلامى فى شمال أفريقيا” وفقاً لتصنيف مؤسسة ” CPI Financial ” المالية العالمية لأفضل البنوك فى شمال أفريقيا لعامى 2015 والذى تم نشره فى مجلة ” Banker Africa ” التى تصدرها المؤسسة. أفضل صفقة في الشرق الأوسط لعام 2011 وفقاً لمجلة Banker، في فئة تمويل مشروعات البنية التحتية Infrastructure & Project Finance.
وجائزة أفضل صندوق لأدوات الدخل الثابت على مستوى الشرق الاوسط وشمال افريقيا من مؤسسة “ميديا فاند مانيجر”لعامى 2015، 2016، وهي واحدة من أعرق المؤسسات الدولية والتي تقوم بتقييم أداء وتصنيف أداء الصناديق الاستثمارية في منطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا .
وجائزة أفضل بنك حكومى فى استطلاع الرأى الذى أجرته مجلة “أموال الغد” مع مركز بصيرة فى عددها السنوى لتقييم أداء البنوك مدعوماً بتحقيق أعلى عائد على رأس المال.
واحتفظ صندوق الإستثمار فى الأسهم بالمركز الأول كأفضل صندوق من بين الصناديق المثيلة فى السوق لعاكأفضل صندوق من بين الصناديق المثيلة فى السوق لعامين متتاليين (2012 ، 2013) استناداً لتصنيف زاوية لآداء صناديق الإستثمار.
كما حصل البنك علي الدرع الذهبي وجائزة المسئولية الاجتماعية للمصارف العربية والاسلامية “تتويج” لعام 2014 وجائزة المنظمة العربية للمسئولية الاجتماعية لعام 2017، وجائزة المسئولية الإجتماعية من مجلة أموال الغد 2015وجريدة العالم اليوم2017.
وحصل على جائزة أحد أقوى العلامات التجارية لبنك القاهرة من منظمة “Superbrands” الرائدة عالميا فى مجال رصد و تقييم العلامات التجارية.
