العصر الرقمي يغير كيفية تفاعل الأفراد وممارسة الأعمال التجارية في التعاملات اليومية، كما تستمر التطورات التكنولوجية في التأثير على مستقبل الخدمات المصرفية والمالية في جميع أنحاء العالم، ويؤدي الطلب المتزايد على استخدام تطبيقات التكنولوجيا المصرفية الرقمية إلى تغيير كيفية عمل الصناعة المصرفية والمالية بأكملها، فمع تفشي فيروس كورونا في مطلع هذا العام، اضطرت المزيد من البنوك والمؤسسات المالية إلى تقديم أفكار مبتكرة للاعتماد على تقديم الخدمات عن بعد.
وقال هاني أبو الفتوح، الخبير المصرفي، إن الخدمات الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول هي الأبرز في استخدام للتكنولوجيا، لافتًا إلى أن التكنولوجيا لها يدٌ في كل جانب من جوانب الصناعة المصرفية والخدمات المالية، وسيستمر تأثير التكنولوجيا في إطلاق الخدمات المصرفية في أفاق المستقبل الرقمي.
وأضاف في تصريحات خاصة لـ”بنوك مصر”، البوابة الرسمية لاتحاد بنوك مصر، أن الخدمات المصرفية للأفراد تعني خدمات محددة يمكن أن تقدمها البنوك للعملاء، مثل “حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وبطاقات الائتمان، والخصم، والقروض بأنواعها”، حيث دفعت رغبة العملاء المتزايدة في الوصول إلى الخدمات المالية من القنوات الرقمية إلى طفرة في التقنيات المصرفية الجديدة التي تعيد صياغة مفاهيم سوق الخدمات المصرفية للأفراد بالكامل.
وأشار “أبو الفتوح”، إلى أن تأثير التكنولوجيا الموجّهة يعمل على تحسين الكفاءة التشغيلية للبنوك بشكل كبير، لا سيما في قطاع التجزئة المصرفية، حيث تشير بعض الدراسات إلى أن خفض التكاليف وتحسين خدمة العملاء هما المناطق الأكثر فائدة لاستخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية.
وتابع: “من الواضح أن العالم قد شهد تغيرات جذرية في مجال الإنترنت في الماضي القريب، فمع التطورات أثبت الإنترنت أنه الثورة الصناعية الجديدة، وتغيرت الخدمات المصرفية كثيرًا مع استخدام الإنترنت، كما أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي طريقة ميسرة للمستخدمين للإيداع وتحويلات الحسابات ومراقبة إنفاقهم وتحويلاتهم”.
وأكد أن مزيدا من عملاء البنوك يتجهون بشكل متزايد لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، متوقعًا مواصلة جيل الشباب بالاتجاه بقوة إلى تجربة كل ما هو جديد في مجال الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول وسعيًا وراء خدمة أسرع وأكثر أمانًا، لذلك لن يرغب أي شخص في استخدام الفرع المصرفي التقليدي عندما يكون الوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية بلمسة واحدة من الهاتف المحمول.
وأكد الخبير المصرفي، أن أبرز الخدمات التي بدأت تنتشر بسرعة كبيرة هي الدفع بواسطة الهاتف المحمول، وهي خدمة يمكن من خلالها إرسال أو قبول المدفوعات من خلال الهاتف المحمول، ما يشير بقوة إلى أن مستقبل الخدمات المصرفية والمالية قد تغير بالفعل، وفي المستقبل لن يحتاج أحد إلى حمل النقود والشيكات والبطاقات البلاستيكية.
وأوضح أن المحفظة الإلكترونية تعد من الاتجاهات الناشئة الأخرى في الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول، ويطلق عليها أيضًا محفظة الهاتف المحمول، وهي محفظة رقمية افتراضية تخزن معلومات بطاقة الدفع على الهاتف المحمول، وتسمح للمستخدمين بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت، أو في المتاجر باستخدام هواتفهم الذكية دون الحاجة إلى إخراج بطاقة الائتمان الفعلية الخاصة بهم، وتوفر المحفظة الإلكترونية الأماعلية الخاصة بهم، وتوفر المحفظة الإلكترونية الأمان والراحة والسرعة للمستخدمين، وبالتالي فهي تعتبر مستقبل تقنية الدفع عبر الهاتف المحمول.
ولفت “أبو الفتوح”، إلى أن الأمان يعد من أكثر الأمور التي تشغل بال المستهلكين عند استخدام الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول، لأن العواقب في الغالب تكون وخيمة، فقد يمكن أن تؤدي البيانات المسربة إلى سرقة أموال العملاء، أو يمكن استخدام البيانات الشخصية للوصول إلى العملاء بمعلومات احتيالية، مما يؤدي إلى الابتزاز، كما يمكن في حالة سرقة البيانات في تطبيقات الهاتف المحمول، حتى وإن كانت غير مهمة، أن تؤثر على ثقة العملاء في البنك؛ لذلك تنفق البنوك والمؤسسات مبالغ طائلة لحماية بيانات العملاء من الاختراق وحماية أنظمتها وشبكاتها الإلكترونية.
وأوضح أن شعبية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تجاوزت انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، حيث تشير الدراسات الى أن الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول تنمو بمعدل خمسة أضعاف معدل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، كما أن نصف العملاء المستخدمين للخدمات عبر الإنترنت هم أيضًا من مستخدمي الخدمات عبر الهاتف المحمول.
وتوقع أبو الفتوح، أن البنوك الرقمية neobank ستعيد تعريف مستقبل الخدمات المصرفية في جميع أنحاء العالم على الرغم من البداية البطيئة في العديد من البلدان بما في ذلك الولايات المتحدة بسبب القواعد التنظيمية والرقابية،
وأردف: “يعتقد العديد من المسؤولين التنفيذيين في البنوك أن التقنيات الجديدة مثل البلوك تشين والذكاء الاصطناعي سيكون لها أكبر تأثير على الخدمات المصرفية والمالية في العام الحتأثير على الخدمات المصرفية والمالية في العام الحالي والأعوام القادمة، على سبيل التوضيح، قامت عدة بنوك في أمريكا باستخدام الذكاء الاصطناعي من خلال روبوتات الدردشة في أماكن خدمة العملاء. هذه الروبوتات تقوم بمحادثة العملاء، وهي عبارة عن برنامج كمبيوتر يحاكي المحادثة البشرية من خلال الأوامر الصوتية أو المحادثات النصية أو كليهما؛ لذلك فاستخدام هذه التقنيات يعطي أمل قوي في تبسيط العمليات وخفض التكاليف”.
ونوه إلى أن البنوك ستحتاج إلى البدء في وضع الاستراتيجيات للاستعداد للعمل المصرفي والخدمات المالية في العصر الجديد، لتواكب كافة التغيرات والتطورات العالمية التي تلبي شهية العملاء.
