طرح جروب “بنوك مصر بتتكلم”، الجروب الرسمي الصادر عن “بنوك مصر” -البوابة الرسمية لاتحاد بنوك مصر- فكرة للنقاش حول العوامل التي تساعد في تقليل الضغط على الفروع، ومقترحات حول الخدمات التي تحتاجها البنوك لتزويد ماكينات الصراف الآلي بها، من خلال المنشور التالي: “عشان نقلل الضغط على الفروع.. ما هو رأيك في الخدمات اللي البنوك بتقدمها من خلال ماكينات الـ ATM وايه الخدمات اللي محتاجين نزودها في الماكينات. دعوة إلى النقاش. ورونا الابداع.”
وشهد المنشور تفاعلا من جانب شباب المصرفيين، الذي بلغ عددهم 39 عضوا من ضمن أعضاء الجروب، وأجمع الكثير منهم على ضرورة تزويد ماكينات الصراف الآلي بخدمات الإيداع في حساب الغير، والتحويل إلى حساب خارج البنك، فضلا عن شراء واسترداد الشهادات.
ومال البعض إلى توفير خدمة فتح الحساب من خلال الماكينة، وصرف الشيكات، وصرف الحوالات، وإتاحة تقديم طلب الحصول على بعض المنتجات البنكية، مثل القروض والبطاقات من خلال الماكينة.
اقترح MohShady Abou El Ezz تزويد ماكينات الصراف الآلي بخدمتى شراء شهادات والتحويلات، بينما اقترح أحمد مجدي تزويدها بخدمة الايداع في حساب الغير.
وعلق إسلام جمال على المنشور قائلا: “محتاجين نزود عدد ماكينات atm بشكل أكبر من كده وتكون موجودة فى القرى قبل المدن.”
r>
وفضل أحمد محمد أن يتم تزويدها بخدمة الإيداع النقدي في حساب الغير، بحيث تُحول البطاقات كلها contactless، إضافة إلى خدمة التحويل بين حسابات العميل ٣٦٠ (قروض-فيزا- بالربط مع الحسابات الجارية والتوفير)، وإذا كان عميل لديه شهادات يمكن أن يأخذ Secured over draft من الـ Atm ويقوم بسحبها.
واقترح المتولي علي أن تُضاف للماكينات خدمة التحويل إلى حساب خارج البنك، ومن الممكن أن يكون بداية بمبلغ صغير في حدود ٥ آلاف جنيه، وينفذ بعد تفعيل الـ iban، واتفقت معه في الرأي سارة مطر.
وقال Tyr Mhajr: “ياريت بس تكون عدله بدل مانسحب وما تطلع الفلوس وندوخ وفي الآخر تروح علينا الفلوس”.
ولفت أحمد المهدي إلى مقترحين هما إنشاء حساب من خلال ATM، وزياده عدد ماكينات ATM.
وقالت نعمات بنداري: “ممتازه ولكن مش دايما فيها فلوس امانكو بتغذى الماكينة مرة واحدة في اليوم.”
ويقترح سعد مصطفى أن تقوم البنوك بإرسال رسالة لعملائها أصحاب شهادات العائد الثابت أو المتغير بتاريخ إضافة العائد المستحق في تاريخ دورية كل عائد، حتى لا يوجد تكدس على ماكينات الصرف الآلي للاستعلام عن الرصيد لمعرفة ما إذا كان تم إضافة العائد من عدمه.
واقترح جلال منعم الإيداع حتى ولو دون حسابات / صرف الشيكات / تبديل العملات / التحويل من حساب إلى حساب عن طريق otp / شراء الأوعية الادخارية، بينما اقترح حسين عبد الهادي أن تضاف إلى الماكينات خدمة صرف الشيكات.
وطرح ميشو كمال عدة خدمات يمكن تزويد ماكينات الصراف الآلي بها وهي: 1_ رفع حدود السحب وال‘يداع. ٢_ الإيداع في حساب الغير. ٣_ الإيداع لحساب بنوك أخرى. ٤_ كل خدمات فوري تتاح من خلال الماكينة. ٥_ التقديم على قرض سريع أو سلفة والحصول عليهم من خلال الماكينة. ITM ٦_ صرف الشيكات. ٧_ ربط وكسر للأوعية الادخارية (شهادات & ودائع). ٨_ تحديث بياناتي في البنك.
ويفضل محمد راضي تزويد الماكينات بخدمة صرف الحوالات.
واقترح Ahmed El-Monem إصدار أية شهادات عن طريق النت فقط، وأي طلب يقدم بالفرع يرفض تماما مع شرط مطابقة التوقيع، بينما اقترح مجدي ياسين تزويد الماكينات بخدمة التحويل من الحساب لبنك آخر.
وقالت سعاد محي: “بصراحة الخدمات كويسة النهاردة عملت إيداع فى المكنه أرحم من دخول الفرع والزحمة”، بينما قال أحمد قدري: “وضع خطة انتشار مناسبة لها لتغطية كافة الأماكن ومنها القرى وكافة المصالح الحكومية.”
وعلقت نرمين سيف اليزل: “ممكن علشان نقلل الذهاب إلى المكن نسهّل إجراءات الاونلاين بمعنى زيادة الخدمات عند الاشتراك وعدم الالتزام بالذهاب إلى البنك لتفعيلها.”
واقترحت نهى فتحي أن يُلزم كل بنك بوضع عدد من الـATMs لتخفيف الضغط على البنك.
وقال ياسر مصطفى: “أهم حاجة الشبكات تتضبط.. يعني لما اسحب من ماكينة بنك تاني وتعلق الفلوس بسبب الشبكة وتتسحب الفلوس من حسابي وتتعلق…. وقابل يا عم الحاج باخذ شهر واكتر لما اعمل اعتراض وحكايات ورويات.. ده اهم حاجة علشان الناس بتتدوخ والسبب الشبكة.”
وطرح Ahmed A. Radwan عدة أفكار تشمل: 1- فتح حسابات للعميل 2- طلب دفتر شيكات 3- طلب خطاب تجديد / خطاب تحرير / تخليص للحصول على قروض / خطاب الممنوحة (مما يؤدي إلى توفير الوقت ولن يستلمه العميل إلا من الفرع) 4 – المعاملات المصرفية عبر الإنترنت 5- طلب قروض جديدة / الحصول على ملاحظات بشأن الطلبات / الطلبات 6- شكاوى / طلبات تسوية / استفسارات مبكرة 7- شيك / توافر بنك iscore للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد أم لا 8 – حالة الحسابات KYC.
وعلق أحمد الغرباوي قائلا: “للأسف الموضوع مش قصة مكن الموضوع انك تغير ثقافة ولازم اجبار، يعنى الدولة زى ما أجبرت الناس التحول من صرف المرتب من الصراف وكاش بقى من خلال ATM.”
وتابع: “أعتقد لازم كمان دفعه علشان نقلل الكاش دا اولها عدم قبول أى مدفوعات نقدية بالمصالح الحكومية ونرفع من حجم الغرامة واللى نخليها ١٠٠٪ كمان، كمان لازم الدولة تتجه الى ان ٢٥٪ من رواتب العاملين تصرف مشتريات ومدفوعات حكومية.”
ويرى Ahmed A. Nofal أنه لابد من تعيين من يُؤمن الماكينة موظف، إسناد واجب تعليم الأميين ومساعدتهم في استخدام الماكينات.
وقال مؤمن حسن: “احنا محتاجين حاجتين.. أولا: نزود عدد الماكينات، ثانيا: نوكل الماكينات بإعطالها وتغذيتها لشركات مختصة لأنه فعلا أكتر حاجة بتبوظ سُمعة البنك هي تعطل ماكيناته بنادي بكدا من زمااان ومحدش سامع.”
ويرجو حسن حامد زيادة عدد الماكينات في مراكز وقرى محافظه الشرقية وخاصة مركز ديرب نجم، بينما علق محمد حسن: “محتاجين نفتح حساب لأول مرة عن طريق الإنترنت.”
وطرح هاني السيد عدة مقترحات تشمل: (إعادة توزيع ماكينات الـ ATM وفقا لعدة عوامل متفق عليها لتغطية كافة مناطق الجمهورية – الاهتمام بمتابعة الماكينات وكفاءة التشغيل من خلال نظام مركزي لحظي واستخراج تقارير أسبوعية توضح up time summary and ATM functionality – الاتفاق على مستوى الخدمة المطلوب من بنك او ما يعرف SLA ووضع penalty في حالة تجاوزه ومكافآت لمن يحقق مستوى أعلى من الـ SLA .
– محاولة زيادة عدد ماكينات ITM والـ full function ATMS.
وشملت المقترحات أيضا: (التركيز على تقديم الخدمات المصرفية المختلفة بخلاف السحب والإيداع من الماكينات، على سبيل المثال التحويل بين الحسابات للعميل ولغيره داخل الينك الواحد – دفع الفواتير والربط مع مختلف شركات الدفع الموجودة في السوق – طلب دفتر شيكات – طلب كشف حساب – تغيير رقم التليفون – سداد البطاقات الائتمانيه باتغيير رقم التليفون – سداد البطاقات الائتمانيه بالتحويل من الحساب الجاري أو التوفير – money send من بطاقه لأخرى أو ما يعرف بـ P2P – التعامل مع المحافظ الإلكترونية بالتحويل والسحب والإيداع Cash in/Out – الاستعلام عن الخدمات البنكية وطلب الاشتراك فيها – تقديم الخدمات لغير حاملي البطاقات careless لزيادة عدد مستخدمي الماكينات.)
بينما لفت محمد صالح إلى خدمات البنك الإلكترونية.
وقال شريف شلبي: “أحد أهم حلول المرحلة المقبلة لقطاع البنوك هي الوكيل البنكي Agent banking وده كان لازم هيحصل كدة كدة، بس الفكرة أن الأزمة الحالية سوف تسرع من وتيرة توسع وانشاء الوكلاء البنكيين.”
وعلق محمود علي قائلا: “الناس فى مصر وخصوصا مع زيادة القروض البنكية والتسهيلات الائتمانية محتاجة خدمة الإيداع في الماكينة.”
ويرى محمد عبد الفاتح غانم أن هناك ضرورة لتزويد عدد الماكينات بقدر الإمكان نظرا لشدة الزحام.
وفضلّت أميرة عبد العزيز تزويد الماكينات بخدمة التحويل لحساب خارج أو داخل البنك، واستقبال وإيداع الحوالات بالاسم، فضلا عن استرداد وشراء الشهادات.
واقترح علي كاريكا أنه لابد أولا من تغيير جميع خدمات ماكينات المصارف الآلي باختيارات جديدة؛ من أهمها بصمة العين واليد والوجه، ثم تزويديدة؛ من أهمها بصمة العين واليد والوجه، ثم تزويد الماكينات بخدمة إصدار شيكات، وأيضا جميع الخدمات التي يمكن أن نحصل عليها من قبِل الفرع.
وتابع: “بس طبعا في الأول لازم ربط الأولين بنك بالماكينات بمعنى الطلب يتبعت اون لاين ويأخذ موافقة طبقا للدراسات المحددة والموضوعة وينفذ على ماكينة المصارف الآلي وكده طبقنا مبدأ الازدواجيه في التنفيذ، بالإضافة إلى خدمات أخرى كثير منها أيضا تحديث البيانات وعمل إيداع… الخ.”
وقال محمد يوزرسيف: “المشكلة في الوعي والثقافة. معظم الخدمات مش مستخدَمة من العملاء.”
ويعتقد وليد عصام أن الوقت قد حان لخوض المزيد من التقنيات الرقمية ليس عبر الفروع الرقمية، ولكن من خلال المزيد من الخدمات المقدمة عبر ITM، وأنه يجب على البنوك البدء في الاستثمار في هذا القطاع.
وأضاف: “حتى إن البنك المركزي المصري لا بد أن يبدأ دراسة لتطبيق الترخيص المطلوب للميزات الكاملة التي يمكن تطبيقها عبر ITM: إيداعات الشيكات / صرف الشيكات (لنفس عملاء البنك) / تقديم كشف حساب بنكي كامل (نموذج محدد مطلوب من ITM) / WALLET / إنشاء رقم التعريف الشخصي للبطاقات (سيقلل الضغط على الفروع) / إعادة طباعة البطاقات على الماكينات (نماذج محددة مطلوبة ولكن قابلة للتطبيق ولكن يجب أن تتم في إطار الامتثال وقواعد المخاطر التشغيلية) / طلب دفتر الشيكات (يمكن أن تتم عبر أجهزة الصراف الآلي العادية، مسجلة في ATM Journal ، ولكن تحتاج إلى برامج محددة، وأن تتم أيضًا في إطار الامتثال وقواعد البنك).”
وقالت شيرين أبو زياد: “ماكينات الصراف الآلي لم تعد هي البديل الطبيعي للفروع، هناك نوع من العملاء لا يطمئن إلا إذا تعامل مع شخص وليس آلة.. الحل هو الفروع الإلكترونية الحديثة، وليس كما قدمته بعض البنوك في مصر. تلك البنوك يتم التعامل معها من البيت عن طريق الكمبيوتر، ويستطيع العميل التحدث مع موظف البنك، وتحديث البيانات، وفتح الحسابات كذلك.”
وأشار مدحت مفتاح إلى تزويد الماكينات بخدمة التحويلات الداخلية كمرحلة أولى، وتمهيد للتحويلات الخارجية، لافتا إلى أن هذه الخدمات موجودة بدول الخليج منذ سنوات طويلة.
وعلقت داليا سيف الدين: “التوجه للـopen banking أفضل من الماكينات”، بينما قال حمادة هاشم: “عمل إيداع من أي ATM هتسهل كتير طبعا.”
واقترح مدحت الديب تزويد الماكينات لخدمة الإيداع في حساب الغير برقم حساب العميل، وبدون البطاقة المصرفية.
