بعد تطبيقه في مصر.. تاريخ الدفع الإلكتروني عالميا والدول الأكثر نشاطا فيه

ظهر الدفع الإلكتروني تباعًا لتطور الحياة الاقتصادية وظروف السوق والتطورات في مجال تكنولوجيا الاتصال، وأيضًا مع التطورات غير المسبوقة في تكنولوجيا المعلوماتية ومع ظهور التجارة الالكترونية.

والدفع ال‘لكتروني هو تسوية المعاملات التجارية والمالية إلكترونيًا، ولا وجود للأوراق النقدية أو للأوراق التجارية في تسوية الالتزامات بين الدائن والمدين، وتكمن الحاجة إلى عمليات الدفع الإلكتروني في تنفيذ الإجراءات الإلكترونية؛ منها: تسديد مستحقات الدولة على المواطن، مثل غرامات المخالفات، وغيرها، أو تسديد الفواتير الخدمات الأساسية، مثل الماء والكهرباء والهاتف، وغيرها.

وبداية تحول البلاد نحو مجتمع غير نقدي كانت في العام 1960، عندما أقنعت البنوك العاملين لديها باستخدام التحويلات المصرفية الرقمية لتلقي الأجور، وأخذ التعامل ببطاقات الدفع والسحب دفعة قوية سنة 1990، حيث بدأت البنوك تفرض رسوماً على الشيكات، وأصبحت البطاقات الذكية الآن هي وسيلة التعامل المالي الرئيسية.

وفيما يلي أبرز الدول التي تحولت إلى نظام الدفع الإلكتروني :

السويد:

قد تصبح قريباً أول مجتمع غير نقدي في العالم، حيث إن 13% فقط من المدفوعات تتضمن معاملات نقدية، حيث يُسمح للمحلات التجارية والشركات قانوناً برفض الدفعات النقدية، ولم يعد سائقو الحافلات السويدية أو البائعون في الشوارع يقبلون الأوراق النقدية، وتوقفت البنوك أيضاً عن صرف المبالغ نقديًا، وقامت بإزالة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها، ومن ضمن المزايا عند اعتماد التعاملات الرقمية التي يمكن تتبع أثرها، اختفاء مشكلة التهرب الضريبي في السويد.

الصين:

شهدت الصين أعلى نمو في المدفوعات غير النقدية، حيث أصدرت «تينسنت» الصينية تطبيق المراسلة الإلكترونية «وي شات» في عام 2011، وتضمن التطبيق رموزاً للاستجابة السريعة يمكن استخدامها لتبادل معلومات الاتصال بين المستخدمين، وأيضاً محفظة إلكترونية يمكن أن تستخدم لإجراء عمليات الدفع.

وفي سبتمبر 2018، تم تطبيق خدمة الدفع عن طريق رمز الاستجابة السريعة لتطبيق ويتشات في أكثر من 5000 حافلة في منطقة الضواحي بالمدينة، وتتم عملية مسح رمز الاستجابة السريعة في غضون 0.2 تم عملية مسح رمز الاستجابة السريعة في غضون 0.2 ثانية.

المملكة المتحدة:

يستخدم البريطانيون بطاقاتهم الذكية لأي شيء ممكن، وإحدى المميزات بطاقات الصرف الآلي هي ميزة الشراء بدون لمس، وتقنية الدفع دون لمس هي خدمة مبتكرة، وتسمح بدفع ثمن المشتريات المنخفضة القيمة من خلال تمرير البطاقة فوق أجهزة نقاط البيع لدى المحلات التجارية دون الحاجة إلى إدخال البطاقة في الجهاز، وتم إنفاق 3.9 مليار جنيه إسترليني بالمملكة المتحدة في أبريل 2017 باستخدام بطاقات الائتمان والخصم التي تعمل بتقنية دون لمس، ولم تعد النقود مقبولة في وسائل النقل العام.

الولايات المتحدة:

يمتلك كل مواطن 3 بطاقات إلكترونية تقريباً.

أستراليا:

حظرت عمليات الشراء بالنقود في المعاملات التي تفوق قيمتها عشرة آلاف دولار أسترالي، وأطلقت الحكومة منصة للمدفوعات الجديدة تتيح التحويلات الفورية لتكون بديلاً عن المدفوعات النقدية.

الدول العربية :

وبلغت إجمالي قيمة السلع والخدمات التي تم شراؤها إلكترونيا في الدول العربية السبع الرئيسية (مصر والسعودية والإمارات والأردن والكويت ولبنان وقطر) في مجال الدفع الإلكتروني، 30.4 مليار دولار لعام 2016 ل الدفع الإلكتروني، 30.4 مليار دولار لعام 2016 في مقابل 24.9 مليار دولار عام 2015، بزيادة قدرها 22% وفقا لتقرير شركة «بيفورت» PAYFORT، إحدى شركات أمازون Amazon.

دولة الإمارات العربية المتحدة:

بلغ إجمالي قيمة السلع والخدمات التي تم شراؤها إلكترونيا 12.4 مليار دولار بزيادة سنوية قدرها 21 %، وجاءت الإمارات في مقدمة دول المنطقة، سواء من حيث القيمة النقدية للمشتريات التي تمت إلكترونيًا ومعدل نمو عمليات الدفع إلكترونيًا، وتعتبر هي الأسرع نموًا في مجال عمليات الدفع الإلكتروني بقطاعات الترفيه والمؤتمرات والحفلات، بنسبة نمو سنوي 36%.

السعودية:

بلغ إجمالي قيمة السلع والخدمات التي تم شراؤها إلكترونيا 8.3 مليار دولار بزيادة سنوية قدرها 27 %، وهي الأسرع نموا بالنسبة لعمليات الدفع إلكترونيا على مستوى قطاع شركات الطيمليات الدفع إلكترونيا على مستوى قطاع شركات الطيران وخدمات السفر، حيث بلغت نسبة النمو السنوي 21%، على مستوى حجم عمليات الدفع في مجال الطيران، و36% نموًا سنويًا في مجال السفر والسياحة.

مصر:

بلغ إجمالي قيمة السلع والخدمات التي تم شراؤها إلكترونيًا 6.2 مليار دولار بزيادة سنوية قدرها 22%، حيث بلغ معدل نمو عمليات الدفع الإلكترونية في مجال السوق الالكتروني 32%.