علاء فاروق يكشف خطط «الأهلي المصري» لتحقيق الشمول المالي ودعم مبادرات «المركزي»

الرئيس التنفيذي للتجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلي المصري:

مصر تستطيع التحول إلى مجتمع غير نقدي بشكل كبير خلال 5 سنوات

الأهلي المصري يستهدف 25 فرعا إلكترونيا بنهاية 2020

32.5 مليار جنيه تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة ضمن مبادرة المركزي

نستهدف الوصول بمحفظة التجزئة المصرفية إلى 65 مليار جنيه بنهاية 2018-2019

خطة طموحة للوصول بتمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة لـ 100 مليار جنيه بحلول 2020

اتفاقيات تعاون مع 27 جامعة لسداد الرسوم الدراسية إلكترونيا        

البنك يسعى للتوسع فى خدمات الإنترنت البنكي لتتم عبره جميع العمليات المصرفية

نستهدف إصدار منتج QRCODE الموحد بالتعاون مع فيزا وماستر كارد وبنوك مصر

كشف عly:Arial;mso-bidi-theme-font: minor-bidi”>كشف علاء فاروق، الرئيس التنفيذي للتجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلي المصري، استراتيجية البنك المستقبلية والتي تستهدف إلى الوصول لعدد 25 فرعا إلكترونيا بنهاية 2020 ، بالإضافة إلى 50 فرعا تقليديا كل عام .

وأضاف “فاروق” في حوار مع “بنوك مصر”، إنه وبهدف تحقيق الشمول المالي وتقليل التعامل النقدي بالأسواق تم التعاقد مع 27 جامعة مصرية لتحصيل مصروفات الطلبة إلكترونيا بالتعاون مع شركة E-Finance، لافتا إلى أن مصر تستطيع التحول إلى مجتمع غير نقدي بشكل كبير خلال 5 سنوات.

في البداية حدثنا عن الجهود التى يبذلها البنك لدعم الشمول المالي في مصر؟

يقوم البنك الأهلي المصري بجهود مضنية بهدف تحقيق الشمول المالي، وتقليل التعامل النقدي بالأسواق بخلاف دعم مبادرات البنك المركزي المختلفة، للوصول لأكبر شريحة من المتعاملين مع القطاع المصرفي، والمساهمة بفاعلية في زيادة معدلات النمو الاقتصادي بالبلاد.

حدثنا عن إنجازات البنك في مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.ات البنك في مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

مبادرة البنك المركزى المشروعات الصغيرة والمتوسطة استفاد منها حتى الآن 35 ألف عميل بمحفظة قدرها 32.5 مليار جنيه عبر البنك الأهلي المصري، وتعد المشروعات الصغيرة والمتوسطة من أهم أولويات البنك خلال الفترة الحالية.

كم تبلغ محفظة التجزئة المصرفية بالبنك حاليا؟

محفظة قروض التجزئة المصرفية في البنك تمثل حوالي 12% ة قروض التجزئة المصرفية في البنك تمثل حوالي 12% من إجمالي محفظة قروض البنك، وبلغت نحو 60.3 مليار جنيه، منها 38 مليار جنيه قروض شخصية، ومن المستهدف الوصول بها إلى نحو 65 مليار جنيه بنهاية العام المالي الحالي 2018-2019، وذلك من خلال التوسع فى مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمحدودي الدخل، وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وكافة منتجات التجزئة المصرفية.

كم يبلغ عدد العملاء المستفيدين من مبادرة التمويل العقاري في البنك الأهلي؟

منتج التمويل العقاري يأتي على رأس أولويات البنك الأهلي خلال الفترة القادمة، حيث يحرص البنك على منح التمويل العقاري في إطار مبادرة البنك المركزي لمحدودي الدخل، ومنذ بداية العام يحتل البنك الأهلي المصري المركز الأول في القروض المقدمة من القطاع المصرفي للمبادرة، التي أطلقها البنك المركزي للتمويل رفي للمبادرة، التي أطلقها البنك المركزي للتمويل العقاري في عام 2014، حيث قام البنك بضخ تمويلات لهذا القطاع تقدر بـ 6.4 مليار جنيه منها 6.2 مليار جنيه ضمن المبادرة، ولقد استفاد من المبادرة حوالي 60 ألف عميل، ويستهدف البنك قبل نهاية يونيو المقبل الوصول بإجمالي المحفظة إلى 7 مليارات جنيه. 

وتأتي مشاركة البنك في مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري في إطار مساهمات البنك المستمرة في تنفيذ خطط الدولة، التي تهدف لتنمية الاقتصاد القومي ودعم المواطن المصري في المقام الأول، ومساندة الفئات الأكثر احتياجا من المواطنين، وكذا تنفيذا لسياسة البنك المركزي المصري في ترسيخ مبدأ الشمول المالي، والذي دائما ما يسعى البنك الأهلي إلى تدعيمه، هذا وتجدر الإشارة إلى أن فئة محدودي الدخل استحوذت على 96% من إجمالي القروض الممنوحة داخل البنك.

كم تبلغ المحفظة الإجمالية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة داخل البنك؟

المشروعات الصغيرة والمتوسطة من أهم أولويات البنك خلال الفترة الحالية، حيث بلغ إجمالي محفظة القطاع نحو 56 مليار جنيه، منهم 49.3 مليار جنيه تسهيلات مباشرة لعدد 65.5 ألف عميل، و6.8 مليار جنيه تسهيلات غير مباشرة. هذا ولقد تم منح تمويلات في إطار مبادرة البنك المركزي لعدد 35 ألف عميل بمحفظة قدرها 32.5 مليار جنيه، ويستهدف البنك الوصول بمحفظة هذا القطاع بنهاية العام المالي الحالي 2018/2019 إلى 65 مليار جنيه، ولدينا خطة طموحة للوصول بتلك المحفظة إلى 100 مليار جنيه بحلول عام 2020.

حدثنا عن أهم المنتجات التي طرحها البنك ويعتزم طرحها لدعم خطة الدولة للتحول إلى مجتمع غير نقدي.

في إطار إستراتيجية التحول إلى مجتمع غير نقدي، وتعزيز الشمول المالي، قام البنك بطرح بطاقة المدفوعات الوطنية «ميزة»، وهي أول بطاقة دفع وطنية تطبعها البنوك المصرية.

كما طرح البنك حساب توفير المستقبل وهو حساب يعزز الشمول المالي بدون مصاريف سنوية وبميزة التأمين على حياة العميل مجاناً بحد أدنى لوثيقة التأمين 5 آلاف جنيه، وحد أقصى 100 ألف جنيه حسب رصيد الحساب، بحيث فى حالة الوفاة، يتم تعويض أسرة العميل بما يعادل رصيد الحساب للشهر السابق للوفاة، ويدر عائدا متزايدا يصل إلى 10.75% حسب الرصيد بالحساب.

كما أن البنك الأهلي حريص على جذب شرائح جديدidi”>كما أن البنك الأهلي حريص على جذب شرائح جديدة من العملاء، لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفي، وبصفة خاصة شريحة الشباب من طلبة الجامعات، التي يوجد لديها الرغبة في التعامل مع التكنولوجيا الحديثة التي تمكنهم من الاستفادة من الخدمات المصرفية الالكترونية التي يقدمها البنك لتلبية احتياجاتهم اليومية بوسائل سريعة وآمنة؛ لذلك قام البنك الأهلي، بالتعاون مع شركة تكنولوجيا تشغيل المنشآت المالية E-Finance بتوقيع اتفاقيات تعاون مع 27 جامعة مصرية على مستوى الجمهورية؛ منها القاهرة، وأسيوط، والمنيا، والإسكندرية، وطنطا؛ لتوعية الطلاب وسداد المصروفات الدراسية، كما يتم التركيز على إصدار البطاقات المدفوعة مقدماً لطلبة الجامعات، ولقد بلغ عدد البطاقات المصدرة لطلبة الجامعات مليون بطاقة.

ونستهدف بشكل أساسي التركيز على تعزيز الشمول المالي من خلال إضافة خدمات إلكترونية، والعمل على تعميق ثقافة البطاقات البلاستيكية لديهم، إلى جانب نشر ماكينات الـ POS  نقاط البيع الإلكترونية ومحافظ الفون كاش، كما يسعى البنك للتوسع فى خدمات الإنترنت البنكي لتتم عبره جميع العمليات المصرفية، وذلك من خلال تقديم العديد من الخدمات المصرفية الإلكترونية، التي تعمل على توفير وقت العميل، حيث يمكن للعميل إتمام جميع خدماته المصرفية، ومنها التحويل بين الحسابات، سواء داخل أو خارج البنك، وسداد رصيد بطاقات الائتمان، وغيرها، وذلك دون الحاجة إلى الذهاب لمقر البنك أو الفرع الخاص به.

ويستهدف الأهلي المصري المزيد من الخدمات منها ربط الودائع، وكسر الوادئع، وتحويلها إلى الحساب البط الودائع، وكسر الوادئع، وتحويلها إلى الحساب الجارى للعميل، بجانب إجراء بعض المدفوعات الحكومية ومدفوعات فورى وإي فينانس، وفواتير الكهرباء، والضريبة العقارية من خلال الإنترنت البنكي.

كما يستهدف البنك الأهلي المصري إصدار منتج QRCODE الموحد وفقا وتعليمات البنك المركزي المصري، وذلك بالتعاون مع كل من شركة فيزا وماستر كارد وشركة بنوك مصر، وهو عباره عن وسيلة يتم التعامل بها لسداد المدفوعات إلى المتاجر الصغيرة بأنواعها، وذلك من خلال المحافظ الإلكترونية، والموبايل ابليكشن مثل الفون كاش والأهلي باي وهو يعتمد على الانتشار السريع مع المتاجر لتعميق ثقافة اد على الانتشار السريع مع المتاجر لتعميق ثقافة الشمول المالى.

حدثنا عن خطط البنك للتوسع في تقديم الخدمات الإلكترونية.

تعد فروع الخدمة الإلكترونية نموذجا جديدا يقدمه البنك الأهلي المصري ضمن استراتيجية التحول الرقمي للبنك الأهلي، وهي فروع قائمه على مبدأ الخدمات الذاتية للعملاء، بحيث تهدف إلى تقديم خدمة أفضل وأكثر اختلافا لعملاء مصرفنا خصوصا الشباب والعملاء الذين هم في حاجة لخدمات سريعة توفر الوقت والمجهود، الأمر الذي يجعل البنك الأهلي المصري يلعب دور الريادة في زيادة الوعي والمعرفة الإلكترونية. 

وجدير بالذكر أن تلك الفروع بها 2 إلى 3 موظفين خدمة عملاء فقط، ولكن ليس بالمعنى التقليدي، فوظيفتهم هي مساعدة العملاء والرد عن أي استفسار فى كيفية استخدام الخدمات المتاحة داخل الفرع، والعمل على الترويج للخدمات المصرفية الإلكترونية بوجه عام ومفهوم الشمول المالي عند العملاء، مع الأخذ في الاعتبار أن الخدمات المقدمة الآن ما هي إلا مرحلة أولى فقط، حيث جار العمل على التعديل والتطوير المستمر؛ تلبية لاحتياجات ورغبات العملاء .

كما يستطيع العميل الحصول على كثير من الخدمات، مثل إصدار بطاقة الدفع مقدما، وكشف حساب معتمد وتحديث البيانات والاشتراك في خدمة الأهلى نت، ومحفظة الفون كاش، وشراء واسترداد الشهادات، وفتح الحساب للعملاء الجدد والقائمين وخدمات من ماكينة الـ ،ATM حيث يستطيع العميل سحبا نقديا بحد أقصى 30 ألف جنيه، وإيداعا نقديا بحد أقصى 50 ألف جنيه، وأيضا إيداع الشيكات للتحصيل، وقريبا سيتم اتاحة خدمة تحصيل الشيكات المسحوبة على بنوك أخرى، وطلب إصدار دفتر شيكات، وإتاحة طباعة كشف الحساب.

ويمكن للعميل فتح الحساب بمنتهى السهولة، كل ما على العميل ملء استمارة فتح الحساب إلكترونيا، وتقديم البطاقة والأوراق المطلوبة لفتح الحساب والتوقيع، والعميل ليس في حاجة للانتظار، فمجرد أن يتم فتح الحساب نقوم بإرسال رسالة نصية على رقم الموبايل المسجل طرفنا بها رقم الحساب الخاص بالعميل، وبالتالي يكون للعميل الاختيار في إمكانية عمل الإيداع اللازم من خلال أي من فروع البنك، أو ماكينات الصراف الآلي القابلة للايداع النقدي، ونرحب بعملاء مصرفنا على مدار 7 أيام في الأسبوع من 10 صباحا وحتى الـ 10 مساء.

ما هي مستهدفات البنك في الفروع الإلكترونية حتى عام 2020؟

قمنا بافتتاح فرعي سيتي ستارز وبوينت 90 مولا في خلال شهر يناير الماضي، وسنفتتح قريبا فرعي مول العرب وسيتي سنتر إسكندرية، والخطة هي الوصول لعدد 25 فرعا بنهاية 2020، مع الأخذ في الاعتبار أن اختيار الأماكن يكون بعناية فائقة طبقا لمعايير تم وضعها كالموقع الجغرافي المناسب، الشريحة المستهدفة من العملاء، الفئة العمرية، وعوامل أخرى ضرورية، مع العلم أن الخدمات المطروحة حاليا هي مرحلة أولى، ويتم العمل على استحداث خدمات أخرى طبقا لدراستنا للسوق، والتغيرات المحلية والعالمية، وما يناسب احتياجات عملاء مصرفنا.