حسين رفاعي- رئيس مجلس إدارة بنك قناة السويس:
«قناة السويس» يحقق تقدما ملحوظا في مختلف أنشطته العام الماضي
حققنا نجاحا كبيرا في ملف الديون غير المنتظمة.. وخطط قوية للبنك خلال
2019
انخفاض نسبة الديون غير المنتظمة
لإجمالي القروض إلى 25% في ديسمبر 2018
البنك يستعد لإطلاق خدمات التحويل باستخدام الهاتف المحمول Mobile banking
2019 يشهد إطلاق خدمات المدفوعات الحكومية بالتعاون مع شركة E-finance
قال حسين رفاعي، رئيس مجلس الإدارة العضو المنتدب لبنك قناة السويس، إن
بنكه حقق تقدما ملحوظا في مختلف أنشطتة خلال العام الماضي 2018.
وأضاف في حوار مع “بنوك مصر”، أن البنك يمتلك خطط قوية للعام
الجاري 2019، تشمل التوسع في كافة معاملاته.
ما أبرز المؤشرات المالية للبنك في 2018؟
المؤشرات المالية طبقاً للفترة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2018 تعطي
مؤشرات جيدة للنمو في نتائج أعمال البنك؛ حيث ارتفع إجمالي المركز المالي مسجلا نمو
بنحو 13.3% ليصبح 45.3 مليار جنيه بزيادة قدرها 5.3 مليار جنيه، مقارنة بنهاية العام
المالي 2017، مدعوما بارتفاع ودائع العملاء بنسبة 14% لتصل إلى 35.7 مليار جنيه بنهاية
سبتمبر 2018 مقابل 31.3 مليار جنيه في ديسمبر 2017 .
كما نمت محفظة القروض خلال تسعة
أشهر بنسبة 21.1% لتسجل نحو 12.4 مليار جنيه مقابل نحو 10.2 مليار جنيه في ديسمبر
2017، مدعوما بزيادة في محفظة القروض المشتركة بنحو 1.8 مليار جنيه لتصل إلى نحو
4.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2018، نظرا لمشاركة البنك في 11 قرضا مشتركا، في قطاعات
استراتيجية وتنموية، خلال الأشهر المنقضية من العام 2018، وذلك في إطار تحالفات بنكية
قوية، حيث بلغت حصة البنك من إجمالي الارتباطات بهذه العمليات ما يجاوز 5 مليارات جنيه
.
وارتفع صافي الربح في نهاية سبتمبر 2018 بنسبة 10% مقارنة بالفترة المثيلة
من العام السابق.
ما هي آخر تطورات ملف الديون غير المنتظمة؟
نظراً لأن مشكلة القروض المنتظمة من المشكلات الأساسية التي تواجه البنك
منذ فترة طويلة جداً، فإنه تمت مواجهة تلك المشكلة بطرق غير تقليدية، وبكافة السبل
الممكنة لتحسين المؤشرات المالية للبنك، ونجحنا خلال العام الماضي في تحقيق الآتي:
– توقيع 68 حالة تسوية مع كبار العملاء غير المنتظمين .
– بلغت المتحصلات مما تم تنفيذه حتى الآن 424 مليون جنيه، مما حقق وفرا
في المخصصات يقدر بحوالي 258 مليون جنيه.
– وضع الآلية الخاصة بالتعامل
في هذا الملف بالتعاون مع إدارة الاستعلامات وقطاع الشؤون القانونية وقطاع التسويات،
وإعادة الهيكلة تحت إشراف رئيس مجلس الإدارة، والعضو المنتدب؛ لمتابعة تنفيذ الحلول
العاجلة التي من شأنها تسوية هذا الملف .
– استمرار تحسن نسبة الديون غير المنتظمة لإجمالي القروض، والتي من المتوقع
انخفاضها إلى 25% بنهاية ديسمبر 2018 مقارنة بنحو 38% في ديسمبر 2017 .
وما هي آخر تطورات ملف الأصول غير
المستغلة المملوكة للبنك؟
خطة البنك في التصرف في محفظة الأصول التي آلت للبنك وفاء للديون (التي
لا تدرّ عائدا) فاقت التوقعات، حيث حقق هذا الملف نجاحا ملحوظا خلال فترة 18 شهرا الماضية،
ونجح البنك في التصرف في 12 أصلا بقيمة إجمالية بلغت نحو 293 مليون جنيه.
كما قام البنك بوضع خطة واضحة لإعادة هيكلة محفظة الاستثمارات المباشرة،
بغرض إعادة تدوير تلك الاستثمارات وتعظيم العائد، فالتوجه الاستراتيجي للبنك يتمثل
فيعظيم العائد، فالتوجه الاستراتيجي للبنك يتمثل
في إعادة هيكلة محفظة الاستثمارات المباشرة من خلال (1) التخارج من الاستثمارات التي
مضى عليها فترات طويلة، وتلك التي لا تحقق عوائد تتناسب مع حجم الاستثمار والمخاطر
المصاحبة له، (2) إعادة هيكلة الشركات التي توجه تحديات بالتعاون مع باقي المساهمين،
و(3) دراسة الدخول في استثمارات جديدة تتفق وتتكامل مع التوجه الاستراتيجي للبنك، والبنك
قام بالفعل خلال الفترة الأخيرة بالتخارج من استثمارين، محققا أرباح رأسمالية بـ
32 مليون جنيه، كما حققت توزيعات الأرباح معدل نمو بلغ نحو 196% في الربع الثالث من
العام الحالي مقارنة بذات الفترة من العام السابق .
حدثنا عن جهود البنك في تمويل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال العام
الماضي
تم إنشاء قطاع تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة باعتباره إحدى الوسائل
الرئيسية لتحقيق التوسع والنمو لأنشطة البنك المختلفة، وقمنا بتوقيع عقود مع جهاز تنمية
المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية بقيمة 100 مليون جنيه بغرض المساهمة في تنمية
هذا القطاع . كما تم توقيع العديد من برتوكولات التعاون، مثل الهيئة العامة للتنمية
الصناعية، ووهيئة تنمية صناعات تكنولوجيا المعلومات (ITIDA) بالتعاون مع البنك المركزي المصري والمعهد المصرفي
المصري، وكذا بروتوكول التعاون مع جامعة النيل- نايل برينير، بغرض المساهمة في تنمية
هذا القطاع، وتعزيز ريادة الأعمال وتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مراحلها المختلفة
تحت إشراف البنك المركزي المصري؛ حيث تم تخصيص مراكز تطوير خدمات الأعمال بمحافظتي
القاهرة والإسماعيلية كمرحلة أولى، وجارٍ تدريب القائمين على تلك المراكز بواسطة المعهد
المصرفي المصري .
بخلاف ذلك، تم التوسع في منح شركات مؤسسات التمويل متناهي الصغر؛ حيث بلغ
إجمالي التسهيلات الممنوحة خلال تلك الفترة نحو 93 مليون جنيه، بالإضافة إلى حدود تمويل
للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في حدود 370 مليون جنيه (مباشر وغير مباشر).
وما خطة البنك للتوسع في قطاع التجزئة المصرفية؟
اعتمد البنك خلال عام 2018 على
خطة توسعية طموحة استهدفت معدلات نمو مرتفعة بكافة القطاعات، سواء قطاع التجزئة وودائع
العملاء، وذلك عن طريق إصدار منتجات جديده تساعد على النمو في هذا القطاع، وبناء عليه
تم خلال عام 2018 إصدارُ عدد من المنتجات الجديدة لخدمة عملاء قطاع التجزئة المصرفية،
والتي تغطي العديد من أنواع القروض الشخصية للأفراد .
حدثنا عن جهود البنك في نشاط الصيرفة الإلكترونية
امتد التطوير في 2018 ليشمل التوسع
في مجال مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية؛ ليكون البنك من أقوى المؤسسات المصرفية التي
تقدم كافة الحلول والخدمات البنكية الالكترونية، أو خدمات سداد المدفوعات الحكومية
لعملائها لجذب شرائح جديدة من العملاء، أهمها شريحة الشباب التي تعتمد على التعاملات
الإلكترونية؛ حيث سبق وأن تم تفعيل الخدمات البنكية الإلكترونية E-Banking التي تتيح لعملاء البنك إتمام العديد من الخدمات البنكية إلكترونيا دون
التواجد بمقار البنك، والتي تتضمن عمليات تحويل الأموال بين الحسابات داخل البنك .
وفى هذا السياق، وبهدف توفير حلول مبتكرة لخدمة العملاء إلى جانب المنتجات والخدمات
الرقمية لمواكبة التطورات الجارية، وتقديم خدمات بنكية متطورة للعملاء، فإنه جارٍ حاليا
الانتهاء والاستعداد لإطلاق عدد من الخدمات والحلول البنكية الإلكترونية مع بداية العام
الجاري، ومنها إتاحة قيام العملاء بالتحويل الكترونيا من حساباتهم الى حسابات العملاء
لدى البنوك الأخرى بالجهاز المصرفي باستخدام الـ ،e-Banking وهي منظومة إلكترونية مؤمنة تعتمد
على أجهزة التوثيق الثنائي Soft Tokens أو .Hard Token
كما سيتم إطلاق خدمات التحويل باستخدام الهاتف المحمول ،Mobile banking وذلك في إطار الشمول المالي للوصول
بالخدمات المصرفية لكل أفراد المجتمع، خاصة الشباب والقاطنين بالأماكن النائية، وذلك
من خلال توفير حساب مصرفي بسيط يفتح المجال لتوسيع قاعدة المتعاملين مع البنوك، حيث
تتنوع الخدمات التي سيتم إتاحتهُا للعملاء، وتشمل تحويل المبالغ من محفظة إلى أخرى
داخل مصر، وسداد الفواتير المختلفة، وشراء المنتجات، والدفع باستخدام محفظة الهاتف،
كذلك ا المنتجات، والدفع باستخدام محفظة الهاتف،
كذلك استقبال الحوالات من الخارج على حساب المحفظة، وسداد معادلها بالجنيه المصري،
والسحب والإيداع بحساب المحفظة . كما سيتم هذا العام إطلاق خدمة الـ ،CorPay وهو نظام مصرفي يتيح للشركات والمؤسسات
القيام بالتعامل مباشرة على حساباتها البنكية من داخل شركاتهم أو مؤسساتهم، وإتمام
تحويلات إلى حسابات شركات أخرى لدى بنوك تعاملها لسداد التزاماتها (إتاحة منفذ للشركة
للتعامل على حسابها لدى البنك)؛ بحيث يتم تزويد المؤسسات والشركات بأجهزة تشفير (Security Tokens)، لتمكين وصول المستخدمين بها للنظام، والتعامل عليه، وبما يؤدي لتقليل
الوقت والجهد ودون الانتقال للبنك لإتمام العمليات، إضافة إلى خدمات المدفوعات الحكومية
التي يتم تقديمها بالتنسيق مع شركة E-finance ومنها إتاحة قيام العملاء بسداد الضرائب والجمارك،
ورسوم بعض الجامعات والمصاريف الخاصة بالتمويل العقاري، وسداد الرسوم الملاحية… الخ؛
حيث يتم باستمرار تحديث وإضافة أية خدمات جديدة يتم استحداثها بالتنسيق مع الشركة المذكورة؛
لضمان تقديم كافة الخدمات لعملاء البنك .
وماذا عن خطط البنك التوسعية في الفروع وماكينات الصراف الآلي؟
تمت زيادة منافذ وفروع البنك خلال عام 2018 بافتتاح 4 فروع جديدة، ويمتلك
حالياً شبكة فروع تصل إلى 41 فرعًا منتشرة بأنحاء الجمهورية، ويسعى البنك إلى زيادة
الفروع والمنافذ الإلكترونية خلال الفترة القادمة بمحافظات الدلتا والوجه القبلي والبحري؛
لإتاحة منتجات متطورة ومبتكرة لعملائه، وزيادة وجوده بالسوق المصرية من خلال تغطية
مساحة جغرافية أكبر لخدمة ولتلبية متطلبات قطاعات متنوعة من العملاء .
كما تم تطوير البنية الأساسية لآلات الصراف الآلي من خلال نشر آلات الـ ATM في عدد من المناطق، سواء بجانب الفروع الجديدة أو بمناطق أخرى، بغرض تزويد العملاء بتلك المناطق بالخدمات المتميزة؛ حيث بلغ عددها 48 آلة، ومخطط الوصول بها إلى 100 آلة بنهاية عام 2019 .
كما تم تطوير خدمات مركز الخدمة الهاتفية Call Center وتطوير مركز الخدمة الهاتفية بالبنك (بالتنسيق مع شركة راية) ليصبح مقره
داخل البنك، وتمت إتاحة الأنظمة اللازمة للعاملين بها لتقديم العديد من الخدمات للعملاء
على مدار اليوم، ومنها خدمات الاستعلام عن الحسابات وتشغيل أو إيقاف البطاقات الائتمانية
داخل وخارج مصر، وتوفير الدعم الفني وخطوط الربط وكاميرات وأجهزة تسجيل صوتي؛ لضمان
تقديم أفضل وأسرع الخدمات للعملاء .
وما آخر تطورات ملف الخلافات الضريبية للبنك؟
شهد ملف ضرائب الدمغة تطورا ملحوظا؛ حيث نجح البنك في خلال 18 شهرا في إنهاء كافة الخلافات الضريبة الخاصة بضريبة الدمغة، اعتبارا من الربع الثالث لعام 2006 وحتى نهاية عام 2015، وتمت تسوية وسداد كامل المديونية بعد الاستفادة من تطبيق القانون رقم 174 لسنة 2018 بشأن التجاوز عن مقابل التأخير.
حدثنا عن دور بنك قناة السويس في المسؤولية الاجتماعيةلسويس في المسؤولية الاجتماعية
قام البنك بالمساهمة في مبادرة “اتحاد بنوك مصر”
في تطوير العشوائيات بـ 10 ملايين جنيه، والاشتراك مع مؤسسات أهلية في توصيل المياه
إلى أكثر من 330 مستفيد بمحافظة بني سويف بتكلفة قدرها 500 ألف جنيه، إضافة إلى توفير
سلع غذائية (1000 كرتونة) خلال شهر رمضان في القرى الأكثر احتياجا بمحافظات الفيوم
وبني سويف، وتوجه عدد من العاملين والموظفين المتطوعين لتوزيعها، كما أسهم بنك قناة
السويس في تطوير مدرستين بالتعاون مع محافظة الإسماعيلية بتكلفة مالية 390 ألف جنيه
(التطوير شمل المباني، والملاعب، وأجهزة الكمبيوتر).
كما أسهم البنك بحوالي مليون جنيه في أعمال تطوير القاهرة الخديوية ضمن
مبادرة محافظة القاهرة لتطوير المنطقة الخديوية بوسط البلد. وفي قطاع الصحة فقد حرص
البنك من خلال فرع الدقي للمعاملات الإسلامية على توفير الدعم لأكثر من 30 مستشفى تقدم
خدماتها الصحية بالمجان للجمهور، وأكثر من 80 جمعية خيرية ودارا لرعاية الأيتام، ومعاونة
العديد من الأفراد والأسر محدودي الدخل في مواجهة تكاليف العلاج من الأمراض.
كما أسهم البنك بالاشتراك مع محافظة
الجيزة في توفير دراجات بخارية لذوي الاحتياجات الخاصة على مدار الأعوام السابقة، والذي
يأتي تزامنا مع عام ذوي الاحتياجات الخاصة ٢٠١٨، وأيضا أسهم البنك في دعم مبادرة وزارة
الصحة والسكان لمشروع القضاء على قوائم الانتظار للمرضى بـ 200 ألف جنيه .
حدثنا عن الجوائز التي حصل عليها البنك خلال 2018
حصد بنك قناة السويس عدة جوائز؛ منها جائزة “التميّز المصرفي في خدمة العملاء” من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، كما تم تكريم بنك قناة السويس ضمن أفضل 100 شركة عاملة بالسوق المصرية من مجلة أموال الغد، وأيضا اختارت مجلة فوربس بنك قناة السويس من ضمن أفضل 50 بنكا مقيدا في البورصة، كما حصل البنك على جائزة “المسؤولية الاجتماعية” من جريدة عالم اليوم، وجائزة “التميز في الإدارة” من جريدة الأهرام، كما قام اتحاد المصارف العربية بتكريم بنك قناة السويس عدة مرات.