أكدت مجلة ذا بانكر الإنجليزية الشهيرة أن البنك التجاري الدولي- مصر يعد واحدًا من أنشط البنوك العاملة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا فيما يتعلق بالعائدات على الأصول ورأس المال.
وأدرجت “ذا بانكر” البنك التجاري الدولي ضمن “أفضل 100 مصرف عربي” لعام 2018، حيث حقق البنك أعلى عائد على الأصول ورأس المال، في حين جاء ضمن أفضل 5 ممولين من حيث نسبة التكلفة إلى الدخل.
وأشارت المجلة إلى أن هذا النجاح ليس بجديد، فقد تفوق أداء البنك على معظم مؤشرات نمو السوق المحلية والإقليمية لعدد من السنوات.
وأضافت أن البنك التجاري الدولي قد برز كواحد من أكثر البنوك فكرًا وإبداعًا في المنطقة تحت قيادة هشام عز العرب، العضو المنتدب ورئيس مجلس إدارة البنك التجارى الدولي– مصر CIB منذ عام 2002، وحال اندلاع ثورة الخامس والعشرين من يناير، اتبع “التجاري الدولي” استراتيجية لمواجهة التقلبات الدورية، ووسّع نطاقه في جميع أنحاء البلاد، واليوم، ومع وجود حكومة مستقرة ذات توجه إصلاحي، يحصد البنك ثمار هذا القرار.
وعن احتضان البنك لاستراتيجيات الابتكار، قال “عز العرب”، إن البنك يحصد ثمار استثماراته المستمرة في التكنولوجيا، ومع الأخذ في الاعتبار المدى الطويل، وضع “عز العرب” الإبداع في قلب استراتيجية “CIB” الخاصة بالنمو في إطار برنامج تحويل رقمي واسع النطاق، وما يؤيد ذلك هو تمكين تقنيات الـblockchain لتحويل مسار صناعة الخدمات المالية، قائلا: “على مدى السنوات الخمس القادمة، أتوقع أن تؤدي تقنية blockchain إلى تغيير طريقة إنجاز الأعمال”.
وتحقيقًا لهذا الهدف، انضم البنك التجاري الدولي إلى تحالف “R3 blockchain” العالمي كأول بنك في شم إلى تحالف “R3 blockchain” العالمي كأول بنك في شمال أفريقيا ينضم للتحالف، كما كان واحدًا من بين 39 من ممولي تجربة دعم نظام blockchain العالمي في تلبية توقعات العملاء بالتوازي مع تخفيض تكلفة ووقت عمليات الامتثال لعملاء الشركات.
وإلى جانب تكنولوجيا Distributed Ledger، قام “عز العرب” بتركيز جهوده على استخدام تحليلات البيانات الضخمة Big Data، مما يعطي البنك التجاري الدولي ميزة في دعم جهود مصر لإضفاء الطابع الرسمي على الاقتصاد من خلال خدمة غير المتعاملين مع البنوك، قائلًا: “وبالنسبة للشمول المالي، فالمفتاح هنا “تكاليف المعاملات”؛ فإذا تمكنت من تقليل تكلفة المعاملة إلى صفر أو نسبة مئوية، يكون الأمر أسهل وأكثر فاعلية، ما نحاول القيام به هو استخدام البيانات الضخمة لتقليل تكلفة المعاملة”.
وأوضح “عز العرب” أن استخدام الـ”Big data” في الواقع يساعد البنك التجاري الدولي على تحقيق الكفاءة في جميع قطاعات العملاء. قائلًا: “في الوقت الحالي، فإن تقديم قرض أو زيادة حد الائتمان على البطاقة هو عملية ورقية، تستغرق وقتًا طويلًا، نريد استخدام البيانات الكبيرة لجعل هذا أكثر فعالية”، مضيفًا أنه من خلال تجميع التاريخ المالي للعميل -الديون والدخل وعادات الإنفاق، وما إلى ذلك- يمكن تحديد قدراتهم على الوفاء بالديون.
وأكد “عز العرب”، أن الـ”Big data” تساعد أيضًا في تحسين قدرة البنك على الاحتفاظ بالعملاء، مشيرًا إلى أن “التجاري الدولي” طور نموذجًا من البيانات يحاكي رحلة تعامل العميل مع البنك، ويحدد أفراد فريق العمل المعرضين للتعامل مع العميل، مما يتيح للبنك التدخل بعرض مناسب للاحتفاظ بالعميل، مضيفًا أنه بالإشارة إلى نموذج CIB، فإنه على مدار عام كامل سيساعد في الاحتفاظ بـ 33 ألف عميل إضافي، مما يؤدي إلى زيادة الأرباح الصافية بقيمة 29 مليون جنيه إسترليني (أى 1.62 مليون دولار).
وأوdiv>
وأوضح “عز العرب”، أنه إلى جانب التفاعل مع العملاء، يقوم البنك التجاري الدولي بتسخير استثماراته في الـ””Big data لأغراض الامتثال، مشيرًا إلى أنه تم تطوير نموذج جديد للكشف عن الحالات المشتبه بها قادر على اكتشاف حوادث الاحتيال والمخاطر بمستوى دقة أكبر من 90٪، ويتراوح معدل الدقة العالمي لنماذج من نفس النوع بين 70٪ و75٪، وفقًا لبحث صادر عن البنك.
وأضاف “عز العرب”، أن هذه الابتكارات هي أمثلة جيدة لما يصفه بأنه “التمثيل الغذائي التنافسي للبنك”، وهناك عدد قليل من الممولين الآخرين في السوق المصرية -أو في الواقع في المنطقة الأوسع- يتعاملون مع التكنولوجيا وتحليلات الـ””Big data على وجه الخصوص إلى نفس المدى.
وبعد أن نجح في قيادة البنك التجاري الدولي عبر سنوات من الاضطراب السياسي والنمو دون المستوى الأمثل، فإن “عز العرب” الآن يهيئ البنك من أجل ثورة عالمية في مجال التمويل الرقمي، ومن المرجح أن تحافظ هذه الاستثمارات وغيرها، على صدارة البنك التجاري الدولي وتقدمه.
