أعلنت الشبكة العالمية للمدفوعات Universal Payment Network (UPN)، التابعة لشركة فنترا القابضة FinTra Holding، عن إطلاق UPN Consortium، وهي منصة مجتمعية عالمية مفتوحة تستهدف بناء إطار عالمي للتعاون بين شبكات الدفع والبنوك والمؤسسات المالية والمحافظ الرقمية وشركات التحويلات ومزودي التمويل المفتوح، بما يتيح تقديم رؤى من مختلف الأسواق والمساهمة بصورة مباشرة في تحديد الأولويات الاستراتيجية والتجارية.
وتتيح منصة UPN Consortium، التي جرى الإعلان عنها خلال فعاليات Money20/20 Middle East في الرياض، إشراك الجهات الفاعلة حول العالم في منظومة المدفوعات والتحويلات المالية ورسم التوجهات المستقبلية للشبكة، والمساهمة في تحديد استراتيجيتها وخارطة طريقها ومبادئ التسعير وأولويات تطوير حلول المدفوعات والتحويلات العابرة للحدود.
وتتولى الشبكة العالمية للمدفوعات UPN تشغيل المنصة وتطوير بنيتها وقدراتها، وتعمل على توفير إطار منظم للمؤسسات المشاركة للمساهمة في توجيه مستقبل الشبكة، مع الحفاظ على وضوح المسؤوليات التشغيلية والتنظيمية اللازمة لبناء شبكة عالمية آمنة وقابلة للتوسع.
وقال الدكتور وليد صادق، المؤسس والرئيس التنفيذي لـFinTra Holding، إن إطلاق منصة UPN Consortium يأتي في وقت تشهد فيه صناعة المدفوعات العالمية نموًا متسارعًا في شبكات البطاقات والمحافظ الرقمية وأنظمة المدفوعات الفورية والتحويلات المالية والخدمات المصرفية والتمويل المفتوح، مشيرًا إلى أن العديد من هذه المنظومات لا يزال يعمل عبر بيئات تقنية وتجارية وتسويات منفصلة، ما يزيد تعقيد عمليات الربط ويطيل الوقت اللازم للوصول إلى أسواق جديدة.
وأضاف أن الشبكة العالمية للمدفوعات UPN جرى تصميمها لمعالجة هذا التحدي من خلال العمل كطبقة محايدة للتشغيل البيني، تربط الشبكات والمؤسسات المشاركة عبر بنية عالمية موحدة، مع تمكين كل مؤسسة من الحفاظ على هويتها المحلية ومسؤولياتها التنظيمية وعلاقاتها مع العملاء، بالتوازي مع توسيع نطاق وصولها إلى منظومات أخرى حول العالم.
وأوضح أن شبكة UPN تمتد لأكثر من 50 سوقًا حول العالم تضم أكثر من 500 مليون حساب، وتوفر إمكانية الوصول إلى أكثر من 100 وسيلة دفع بديلة (APMs) بما يعزز قدرتها على بناء منظومة مترابطة للمدفوعات والتحويلات المالية عبر الأسواق المختلفة.
كما أوضح صادق أن الربط مع UPN يُمكّن المؤسسات المؤهلة من توسيع قدرتها على إرسال واستقبال المدفوعات و التحويلات، وتقليل الحاجة إلى عمليات الربط الثنائية المتعددة، والوصول إلى تدفقات إضافية من المعاملات وفرص محتملة لتوليد الإيرادات. كما يمكن للمشاركة في الشبكة، وفقًا لتوافر ممرات التحويل والمتطلبات التنظيمية والترتيبات التجارية والتسويات ذات الصلة، أن تدعم الوصول إلى العملات الأجنبية وإمكانات السيولة.
وأشار إلى أن UPN صُممت أيضًا لدعم فئات متعددة من المعاملات عبر الأسواق المشاركة، تشمل التحويلات بين الأفراد P2P وبين الحسابات والمحافظ المرتبطة بالشبكة، والمدفوعات بين الأفراد والتجار P2M في المتاجر التقليدية والتجارة الإلكترونية والمنصات الرقمية، بالإضافة إلى المدفوعات بين الشركات B2B عبر الأسواق المرتبطة بالشبكة.
وأكد الدكتور وليد صادق، المؤسس والرئيس التنفيذي لـFinTra Holding، أن منصة UPN Consortium تفتح الباب أمام المؤسسات المؤهلة من مختلف قطاعات صناعة المدفوعات والخدمات المالية، بما يشمل شبكات البطاقات المحلية والدولية، وشبكات المدفوعات الفورية، ومفاتيح الدفع الوطنية، والبنوك، ومؤسسات التمويل متناهي الصغر، وشركات الشراء الآن والدفع لاحقًا BNPL، ومشغلي الأموال عبر الهاتف المحمول، ومزودي المحافظ الرقمية.
كما تشمل الجهات المستهدفة شركات التحويلات المالية والصرافة ومقدمي خدمات العملات الأجنبية، ومزودي الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح وحلول الدفع من حساب إلى حساب، إلى جانب معالجي المدفوعات وشركات قبول المدفوعات ومنصات المدفوعات الحكومية ومقدمي خدمات الأصول الرقمية المرخصين والمؤسسات العاملة في المقاصة والتسوية والسيولة والخدمات المصرفية المراسلة.
وأضاف أنه سيتم تقييم طلبات المشاركة وفق مجموعة من المعايير، تشمل الوضع التنظيمي، ونطاق التغطية في الأسواق، وضوابط الامتثال، والجاهزية التقنية، وقدرات التسوية، وحالات استخدام المعاملات، والقيمة التي يمكن للمؤسسة إضافتها إلى المنظومة.
وأوضح المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة FinTra Holding أن الجيل القادم من المدفوعات العالمية لن يُبنى من خلال استبدال أنظمة الدفع المحلية الناجحة، بل سيُبنى من خلال ربطها ببعضها البعض، وستوفر UPN Consortium منصة عملية للمؤسسات التي تقوم بالفعل بتحريك الأموال للمساهمة في تشكيل شبكة تتميز بالتشغيل البيني منذ تصميمها، وتلبي المتطلبات التجارية، وتحترم السيادة المحلية. وأضاف: «ندعو قادة قطاعي المدفوعات والتحويلات المالية حول العالم للانضمام إلى الحوار والمساهمة في بناء هذه البنية التحتية معًا».
ويستهدف الهيكل التعاوني لـUPN Consortium عكس احتياجات وأولويات المؤسسات المشاركة، مع الحفاظ على الوضوح التشغيلي اللازم لبناء شبكة آمنة وقابلة للتوسع، حيث تظل UPN مسؤولة عن تشغيل الشبكة وتنفيذ قدراتها، بينما يساهم المشاركون في توجيه الأولويات الاستراتيجية وأولويات الأسواق.
وكشف صادق عن إتمام أول معاملة حية من محفظة محلية عبر أفريقيا من خلال شبكة المدفوعات العالمية UPN، في محطة رئيسية تعكس انتقال الشبكة من مرحلة الرؤية إلى التنفيذ الفعلي، وتؤكد قدرتها على ربط منظومات المدفوعات المحلية من خلال بنيتها العالمية للتشغيل البيني.
ويعزز هذا الإنجاز، إلى جانب وصول UPN إلى أكثر من 100 وسيلة دفع بديلة وشبكة تضم أكثر من 500 مليون حساب، خططها لبناء بنية تحتية عالمية قادرة على تمكين المدفوعات والتحويلات المالية المترابطة بين الأسواق المختلفة، مع الحفاظ على المتطلبات التنظيمية والتجارية المحلية.
ويُعد UPN Consortium مجتمعًا مفتوحًا تقوده المؤسسات المشاركة من مختلف قطاعات منظومة المدفوعات والتحويلات المالية العالمية، ويوفر إطارًا منظمًا للمساهمة في تحديد توجهات الشبكة وخارطة طريقها ومبادئ التسعير واستراتيجيتها، فيما تُعد Universal Payment Network (UPN)، التابعة لـFinTra Holding، شبكة عالمية تربط شبكات الدفع، وتهدف إلى تمكين تدفقات مالية عالمية فورية وسيادية من خلال طبقة محايدة للتشغيل البيني تربط أنظمة المدفوعات المحلية والمؤسسات المالية والمحافظ الرقمية ومقدمي خدمات التحويلات المالية ومنصات التمويل المفتوح وغيرها من الجهات الخاضعة للأطر التنظيمية.