أعلن اتحاد بنوك مصر، عن تقديم برنامج تدريبي حول “مخاطر الشركات الصغيرة والمتوسطة”، موجّه للعاملين بإدارات الائتمان التي تقدم خدمات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة، والعاملين بإدارات مخاطر الائتمان التي تقدم خدمات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
المقدمة
إن جزء مخاطر الشركات الصغيرة والمتوسطة قد صمم لكي يمد الدارسين بالمعرفة والخبرات الكافية عن المخاطر التي قد تواجه البنوك من منح تسهيلات ائتمانية أو قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.
ويمكن تحديد مخاطر الشركات الصغيرة والمتوسطة بناء على تحديد ثلاثة مستويات أساسية للتحليل التي تؤثر بصورة مباشرة أو غير مباشرة على الجدارة الائتمانية للشركة، ومن ثَمّ، على قدرة الشركة على سداد التزاماتها تجاه الجهات الدائنة، وهذه المستويات الثلاث كالتالي:-
أ) ظروف بيئة الاقتصاد الكلي
يترتب علي التغيرات التي تتم في بيئة الاقتصاد الكلي أو على مستوى اقتصاد الدولة تغيرات على الشركة موضوع الدراسة كأحد الوحدات المكونة للاقتصاد القومي، مثل قرارات البنك المركزي المصري بشأن رفع أسعار الفائدة على الإقراض والاقتراض عدة مرات، وكذا رفع نسبة الاحتياطي الإلزامي الذي تحتفظ به البنوك لدى البنك المركزي المصري إلى 18%، وذلك في إطار السياسة النقدية التي يطبقها البنك المركزي، وأيضاً مع التنسيق مع السياسة المالية للدولة، وذلك في محاولة لاحتواء الموجة التضخمية الكبيرة التي ضربت الاقتصاد المصري نتيجة تداعيات فيروس كوفيد 19، والحرب الروسية- الأوكرانية، وما استتبعه من ضرورة تعويم العملة.
ب) ظروف بيئة الاقتصاد الجزئي
ويتم في هذا المستوى تحليل بيئة الصناعة والسوق والقطاع، وكذلك المخاطر التي تحيط بهم، وهنا يتم تحليل الصناعة من خلال التعرف على الأشكال المختلفة للصناعات، سواء التجارية أو الصناعية أو الخدمية، والتعرف علي السوق وأشكاله المختلفة ودرجات المنافسة السوقية، وكذا التعرف على درجات المخاطر المختلفة لكل صناعة عن طريق نموذج مخاطر الصناعة الـ 7.
ت) تحليل الشركة نفسها
وفي هذا المستوى، يتم التحليل سواء على مستوى المؤشرات المالية، وهي المؤشرات التي نسستخلصها من التحليل المالي للشركة لتحديد الأداء التاريخي للشركة، والتأكد من قدرة التدفقات النقدية للشركة على سداد التزاماتها، أو على التحليل على مستوى المؤشرات غير المالية، ، أو على التحليل على مستوى المؤشرات غير المالية، مثل تحليل الإدارة والخبرات والسياسات التجارية للشركة ودورة نشاط الشركة، وغيرها من النقاط التي يتم فيها تحليل الشركة نفسها بها.
أهداف البرنامج
في نهاية البرنامج سيكون المتدرب ملمّا بالمخاطر الأساسية التي تواجه البنوك من منح الشركات الصغيرة والمتوسطة.
موضوعات الدورة
1) مفهوم مخاطر الائتمان.
2) مخاطر دورة تحول الأصول للشركة.
3) مخاطر دورة حياة المنتج.
4) أهمية التحليل غير المالي عن التحليل المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة.
5) لماذا يعتبر تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ذا مخاطر مرتفعة للمؤسسات المالية.
6) المخاطر العشرة للشركات الصغيرة والمتوسطة وكيفية تقليلها:
– مخاطر السّمعة.
– مخاطر الإدارة.
– مخاطر التركيز.
– مخاطر الحوكمة.
– مخاطر السوق.
– المخاطر المالية.
– المخاطر القانونية ومخاطرر الالتزام.
– المخاطر البيئية.
– مخاطر الأداء.
– مخاطر الضمانات.
7) تحليل مخاطر الشركات الصغيرة والمتوسطة باستخدام نموذد SWOT.
– نقاط القوة .
– نقاط الضعف.
– نقاط الفرص.
– نقاط التهديد.
8) الخاتمة.
مكان الانعقاد
قاعة التدريب بالمقر الجديد لاتحاد بنوك مصر الكائن بالدور(18) ببرج النيل الإداري 21/23 شارع شارل ديجول – الجيزة.
مدة الدورة
تعقد الدورة على مدار يومين متتاليين، ابتداءً من يوم الأربعاء 15 فبراير حتى يوم الخميس 16 فبراير 2023، (من الساعة 5 مساءً حتى الساعة 9 مساءً).
المحاضر:
الدكتور/ محمد سيد أبو نار.
مدير أول بقطاع تمويل الشركات بالمصرف المتحد.
خبير اقتصادي في مجال الشركات الصغيرة والمتوسطة والائتمان وتحليل الصناعات ودراسات جدوى المشروعات.
محاضر معتمد لدى العديد من المؤسسات التدريبية في مصر والخارج.
خبرة مصرفية أكثر من ١٥ عاما في مختلف الأعمال المصرفية.