بالفيديو| «الأهلي المصري» داعم قوي للاقتصاد الوطني.. ويستحوذ على 30% من السوق المصرفية

أوضح يحيى أبو الفتوح، نائب رئيس البنك الأهلي المصري، أن البنك له ريادة بالقطاع المصرفي المصري، الذي يعد قطاعًا قويًا وسط كافة الاقتصادات العالمية، مضيفًا أن البنك لديه حصة سوقية تصل إلى حوالي 30% في عدد من المؤشرات، حيث وصلت محفظة البنك إلى 1.7 تريليون جنيه.

وأضاف “أبو الفتوح”، خلال لقائه في برنامج “بنوك واستثمار”، الذي يقدمه الإعلامي إسماعيل حماد، المُذاع عبر فضائية “إكسترا نيوز”، مساء أمس، الأحد، أن نسبة ودائع العملاء تزيد عن 1.3 تريليون جنيه، كما نتيح تسهيلات مصرفية تصل إلى 570 مليار جنيه، منهم ما يتجاوز 92 مليار جنيه بالتجزئة المصرفية.

100 مليار جنيه إجمالي محفظة التجزئة المصرفية في 2020

وأشار إلى الدور الكبير الذي يقوم به البنك في مجال المشروعات الصغيرة والمتوسطة، حيث وصلت إجمالي المحفظة إلى 60 مليار جنيه، هذا بالإضافة إلى الشركات الكبرى التابعة للبنك، موضحًا أن البنك له قصة نجاح حقيقة تم بدأها عام 2009.ًا أن البنك له قصة نجاح حقيقة تم بدأها عام 2009.

وتابع: “إن البنك حقق نسبة نمو في قطاع التجزئة المصرفية بحوالي 60% ما بين 30 يونيو 2018 حتى يونيو 2019 عن طريق دراسة احتياجات العملاء بهدف توسيع حجم النشاط”، وذلك على الرغم من خفض البنك المركزي المصري سقف الاقتراض إلى 35% من دخول المواطنين.

وأوضح أبو الفتوح أن البنك يستهدف الوصول بإجمالي محفظة التجزئة لـ100 مليار جنيه في 2020. 

كما أشار إلى أن البنك استطاع أن يحقق معدلات نمو 33% بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة في 30 يونيو 2019، مؤكدًا أن البنك استطاع تحقيق معدلات نمو بشكل جيد.

ونوه إلى أن تشجيع الاستثمار والاستهلاك سيدعم اقتصادات السوق، مضيفًا أن زيادة القدرة على الاقتراض سينعكس على حضيفًا أن زيادة القدرة على الاقتراض سينعكس على حركة الأسواق بالإيجاب.

عدد عملاء البنك يتجاوز الـ 13 مليون عميل

وذكر أن البنك يقدم تسهيلات تناسب شرائح المجتمع المختلفة، وذلك باعتباره بنك أهل مصر، مشيرًا إلى أن عدد عملاء البنك يتجاوز الـ 13 مليون عميل، حيث قمنا بإتاحة 8.2 مليار جنيه، وذلك في إطار مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل، وأن مبادرة المركزي لمتوسطي الدخل التي أطلقها مؤخرًا ستدعم بشكل كبيرة بالفترة القادمة.

وقال إن البنك يقوم بتقديم العديد من المنتجات كشهادة أمان التي تستهدف فئه العديد من المنتجات كشهادة أمان التي تستهدف فئه كبيرة من المواطنين، بالإضافة إلى شهادة دفتر توفير المستقبل، والتي تقوم بإعفاء العملاء من المصاريف، وكذلك تأمين صاحب دفتر توفير المستقبل على الوادئع، وذلك على عكس العملاء القادرين على شراء الشهادات البلاتينية ذات العائد المرتفع، حيث يقوم البنك بخصم المصاريف الشهرية.

100 مليار جنيه حجم محفظة القروض المشتركة لدى البنك

وأكد أبو الفتوح أن تمويل البنك للشركات ينقسم إلى جزءين؛ الأول مشروعات صغيرة ومتوسطة، والثاني شركات كبرى، حيث وصلت المحفظة التمويلة من البنك إلى 100 مليار جنيه، منوهًا أن البنك لديه محافظ تمويلية ضخمة تغطي كافة القطاعات الاقتصادية، وقال إن 75 مليار جنيه حجم تمويلات البنك لقطاع المقاولات.

البنك يقوم بتمويل بعض المشروعات التعليمية بالتعاون مع مختلف المؤسسات

وأوضح أن البنك يقوم بتمويل بعض المشروعات التعليمية بالتعاون مع مختلف المؤسسات، وذلك في إطار تحقيق التنمية المستدامة والاهتمام بالعنصر البشري، وأن البنك قام بتقديم التبرعات والتمويل لإنشاء مؤسسات تعليمية داخل الاقتصاد المصري.

ويتعاون البنك مع أكبر الجامعات لتمويل إنشائها وإقامة المدارس في المناطق العمرانية الجديدة، كما يتعاون مع القطاع الخاص والعام؛ لتمويل عدد أكبر من المدارس وتطوير الطلبة، والتعاون مع جامعة زويل وجامعه النيل، بالإضافة إلى جامعات أخرى كبيرة.

70 مليار جنيه حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة لدى البنك

وبين إن البنك الأهلي له الريادة في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، حيث انطلق البنك بتمويل المشروعات بمحفظة متوسطها 3.5 مليارات جنيه لتصل اليوم إلى محفظة قيمتها 70 مليار جنيه، بنسبة تعثر لا تزيد عن 1.5%، ولفت إلى أن البنك لديه 77 ألف عميل تحصلوا على قروض تمويل مشروعات صغيرة ومتوسطة، بخلاف العملاء الذين تعاونوا مع البنك واستطاعوا سداد القروض.

معدلات نمو تمويل المشروعات الموجهة للمناطق القبلية والبحرية تزيد عن 40%

وأكد “أبو الفتوح” أن معدلات نمو تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة الموجهة للمناطق القبلية والبحرية مرتفعة، حيث إنها تزيد عن 40- 45% مقارنةً بمتوسط عام 33% بالعام الماضي، كما أنها أعلى من المعدلات الموجهة لمحافظة القاهرة، مضيفًا أن معدلات انتظام العملاء في السداد مرتفعة أيضًا في المناطق القبلية والبحرية.

ارتفاع عدد عملاء البنك الأهلي بنحو 3 ملايين خلال 3 سنوات

وأوضح أن البنك طرح شهادات بأسعار عائد مرتفعة تصل إلى 20% تزامنًا مع تحرير سعر صرف الجنيه المصري في 3 نوفمبر 2016، وأن عدد عملاء البنك ارتفع بنحو 3 ملايين خلال 3 سنوات ليصل إلى 13 مليون عميل الآن، وهو ما أدى إلى زيادة العبء على الفروع بسبب كثرة العملاء، مشيرًا إلى أن البنك يتعامل مع ذلك من خلال افتتاح أكثر من 50 فرع سنويًا.

البنك الأهلي لديه 508 أفرع وما يزيد عن 4500 صراف آلي

وأضاف أن البنك لديه 508 أفرع على مستوى الجمهورية، وما يزيد على 4500 صراف آلي، أي: ما يمثل 40% من القطاع المصرفي.

وأشار إلى أن البنك طرح العديد من الخدمات الرقمية التي تخدم العملاء، وتساعدهم على إنهاء معاملاتهم البنكية دون التوجه لفرع البنك مثل خدمة الأهلي نت، التي تمكّن العملاء من ربطِ وكسرِ الودائع، وسداد مستحقات بطاقات الائتمان، والتحويل من حساب إلى آخر داخل البنك، أو خارجه، والتبرع للجهات المسجلة على خدمة الأهلي نت، مضيفًا أن الخدمات الرقمية ستقلل الضغط على فروع البنك التقليدية.

وأكد “أبوالفتوح” أن عددا كبيرا من عملاء البنك يستخدم خدمة “الأهلي نت”، مشددًا من عملاء البنك يستخدم خدمة “الأهلي نت”، مشددًا على أن جميع معاملات عملاء البنك الرقمية مؤمنة تمامًا، وأن حساباتهم يستحيل اختراقها بسبب جهاز الـHard token، “جهاز رموز الأمان”، الذي يُستخدم في إتمام عمليات التحويل خارج الحساب البنكي للعميل.

وتابع: “يستهدف البنك طرح تطبيق الهاتف المحمول خلال شهر، والذي يتيح للعملاء إجراء معاملاتهم البنكية من خلاله مثل التحويلات والسداد وأيضًا التعرف على الحسابات”.

نستهدف تغطية جميع المناطق في مصر بماكينات الصراف الآلي

وأوضح أن البنك يفتتح سنويًا ما يزيد عن 50 فرعا تقليديا، لافتًا إلى أنه ليس من السهل التخفيض من الفروع التقليدية وتكثيف الفروع الإلكترونية، لأن البنك لم يغطِّ بعدُ كافة احتياجات المواطنين، متابعًا: “نتوسع في الأماكن الأكثر احتياجا، وأيضًا في المناطق التي تنخفض كثافتها السكانية، ونعمل على تدشين 1000 ماكينة صراف آلي جديدة سنويًا، ونسعى إلى أن نصل لأكبر عدد ممكن خلال العام الجديد.”

هذا، ويتطلع البنك إلى تكثيف تواجد ماكيناته في التجمعات الضخمة، كالشركات وبعض الهيئات الحكومية والمدارس والنوادي ومراكز الشباب، وتحديدًا في المناطق النائية، قائلًا: “بما أن البنك يتطلع إلى توصيل خدمات الدفع الإلكتروني لأكبر عدد ممكن من العملاء، فبالتالي لا بد أن يوفر لهم التسهيلات اللازمة، ونحن ما زلنا نلبي احتياجات العملاء بالكامل، والبنك المركزي يدعم بقوة في هذا الاتجاه”.

البنك الأهلي يستهدف الوصول بفروعه الإلكترونية إلى 25 فرعا

وأوضح أن البنك يستهدف قيام 3 ملايين عميل باستخدام خدمات البنك الإلكترونية خلال 3 أعوام قادمة، وأن افتتاح البنك لـ7 فروع إلكترونية سيسهم في تحقيق ذلك الهدف، مضيفًا أن البنك يستهدف الوصول بعدد فروعه الإلكترونية إلى 25 فرعا خلال الفترة المقبلة.

وذكر أن الهدف من الفروع الإلكترونية هو تعريف العملاء بكيفية التعامل مع الخدمات الإلكترونية التي يقدمها البنك، مثل خدمات الأهلي نت وتطبيق الهاتف المحمول، مضيفًا أن من أهم مميزات الفروع الإلكترونية هي أن ساعات العمل به تمتد حتى الساعة الـ10 مساءً، كما أنها متاحة بالمولات التجارية والنوادي، بالإضافة إلى كونها غير مزدحمة.

الفروع الإلكترونية تسهم في خفض تكلفة الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك

وقال: “تسهم الفروع الإلكترونية في خفض تكلفة الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك، وانتشار مثل هذه الخدمات من المتوقع أن يخفض تكلفة المنتجات المصرفية في المستقبل القريب، فعلى سبيل المثال نجد أن العميل الذي يطلب الحصول على كشف حساب إلكتروني يتحمل تكلفة أقل من العميل، الذي يطلب الحصول عليه كمستند ورقي، أو يتلقَّى كشف الحساب من خلال البريد”.

وأضاف أن نسبة الخصم التي تُخصم من العميل عند قيامه باستخدام بطاقات الائتمان ستنخفض مع زيادة حجم المعاملات التي يقوم بها، مشيرًا إلى أن نسب الخصم الخاصة ببطاقة ميزة المستخدمة محليًا منخفضة جدًا.

وأضاف أن ماكينة الصراف الآلي التفاعلية تسمح بالتحدث إلى ماكينة الصراف الآلي التفاعلية تسمح بالتحدث إلى ممثلي خدمة العملاء من خلال الشاشة، وتحصيل شيكات قيمتها تصل إلى ما يزيد عن 60 ألف جنيه، وبالتالي تقدم خدمات لا توفرها ماكينات الصراف الآلي التقليدية.

المبادرات التي تم طرحها مؤخرا لها انعكاس إيجابي على القطاعات الاقتصادية

وأكد أن مبادرات “المركزي” غاية في الأهمية والقوة، وتحديدًا مبادرات الصناعة التي من المزمع أن تحقق الاستدامة في النجاح الاقتصادي الذي تم خلال الفترة الماضية، وقال: “أعتقد أن الإدارتين السياسية والاقتصادية قد أدركَا أن القطاع الصناعي لم ينمُ بالشكل الكافي، لذا تطلعا إلى دعم القطاع الصناعي”.

وأوضح أن أهمية مبادرة السياحة تكمن في عودة قطاع السياحي بقوة وحاجة الفنادق في التحديث بعد استهلاكها خلال السنوات العشرة المضية.

وأشار إلى أن “المركزي” يُولي بمبادرة المتعثرين اهتمامًا كبيرًا، فهو يكاد يجتمع يوميًا للتأكد من قيام البنوك بدورها على أكمل وجه، ومنح العملاء المتعثرين فرصة جديدة لتسوية ديونهم.

وأكد أن البنك الأهلي يعمل جيدًا في إطار المبادرات التي أطلقها “المركزي” منذ اللحظات الأولى لإطلاقها، مضيفًا: “لدينا حالات كثيرة تحت الدراسة فيما يخص مبادرة المتعثرين”.

البنك الأهلي المصري يضع تلبية احتياجات العملاء على رأس أولوياته

وأوضح أن للبنك شريحة سوقية جيدة، كما أننا نستطيع الوصول للعملاء في أكثر من مكان؛ لوجود ثقة كبيرة بين البنك الأهلي والعميل، لافتًا إلى أن آفاق التوسع بالبنك ليست لها حدود، علاوة  على نستهدف تحقيق النمو في جميع المجالات سواء المشروعات الصغيرة أو التجزئة المصرفية، وكذا الفروع الإلكترونية، بالإضافة إلى الشركات الكبرى، كما أن البنك دائم البحث عن الريادة في مجال تقديم الخدمات الرقمية.

وقال إن البنك الوصول بإجمالي محفظة ودائع عملاء البنك إلى 1.4 تريليون جنيه في 30 يونيو 2020، وذلك بعد أن وصلت إلى 1.3 تريليون جنيه حاليًا، كما وصل حجم محفظة التسهيلات إلى حوالي 570 مليارا، ونستهدف الوصول بها إلى حوالي 600 مليار الفترة القادمة، وذلك بمكوناتها المختلفة من مشروعات صغيرة ومتوسطة وتجزئة مصرفية وشركات كبرى .

ويرى أبو الفتوح التعاون أفضل من الاستحواذ على حصة أكبر من القطاع المصرفي، وذلك من خلال القيام بالمشروعات الكبيرة مع البنوك الأخرى كالقيام بقروض مشاركة، وذلك للاستفادة من جميع البنوك، بالإضافة إلى أن ذلك يسهم في تقليل المخاطر بصورة كبيرة، وذلك لوجود أكثر من بنك وأكثر من رؤية، مشيرًا إلى أن السوق المصرية خلال الفترات القادمة ستشهد نموًا وإنتاجا ماليا بحجم كبير، وكذا ضخ الأموال في الاقتصاد القومي .

72 مليار دولار حصيلة البنك الأهلي الدولارية منذ تحرير سعر الصرف

وأوضح أنه تحرير سعر الصرف هو بمثابة ثورة في الاقتصاد المصري، حيث ساهم في تحسين جميع المؤشرات، كما نتج ضخ كبير في شرايين الاقتصاد القومي بشكل قوي، حيث مثل وصول البنك الاهلي بموارد النقد الأجنبي إلى 72 مليار دولار.

وأشار إلى أن المستثمرين يتجهون إلى غلق المحافظ المالية في الخارج مع نهاية العام الماضي، والبدء في فتح محافظ مالية جديدة مع بداية السنة الجديدة، وذلك باعتبار أن الاقتصاد المصري اقتصاد ناشئ وقوي، وله آفاق مستقبلية جيدة، كما وصلت حصيلة البنك الأهلي الدولارية  من 1 يناير وحتى الآن إلى 3.5 مليار دولار.

وأضاف أن معدلات السياحة وتحويلات المصريين بالخارج تشهد نموًا ملحوظًاحة وتحويلات المصريين بالخارج تشهد نموًا ملحوظًا، وكذلك معدلات الاستثمار المباشر وفي أدوات الدين، موضحا أننا نستهدف خفض العجز التجاري بشكل كبير، وكذا نمو الصادرات، وكذلك تحقيق الاستدامة في الصناعة والتصنيع.