ما المقصود بالتسهيلات المصرفية؟

تشكل التسهیلات المصرفیة عنصـراً مهمـاً فـي نشـاط المصـرف، فهـي المحـرك الأساسـي والمشـجع للأعمـال التجاریـة وكـذلك للمشـاریع الصـناعیة الصـغیرة والمتوسـطة، وتمثـل أصـحاب هـذه المشـاریع والأعمال التجاریة نسبة كبیرة من العاملین في الاقتصاد؛ وهي تسهم في استقرار الأسعار والحدّ من التضخم.

التسهيلات المصرفية: هي إحدى العمليات المصرفية التي يقوم بها البنك، وتتضمن تقديم التعهدات النقدية والائتمانية لمختلف القطاعات، سواء قطاعا خاصا أو حكوميا أومختلطا أوتعاونيا، ويتم من خلالها منح القروض، حيث تلجأ البنوك للتسهيلات بهدف زيادة الموارد النقدية، أو بهدف إيجاد آفاق جديدة للاستثمار تتجاوز التركيز على تمويل الفعاليات التجارية لتشمل أعمالاً أخرى كالإنتاج والنقل وات التجارية لتشمل أعمالاً أخرى كالإنتاج والنقل والمقاولات الحكومية، ويتم ذلك لغرض دعم وتطوير الاقتصاد وزيادة مستويات النمو .

وتنقسم التسهيلات المصرقية الى نوعين؛ هما :

• التسهيلات المباشرة: هيdi-theme-font:minor-bidi”>التسهيلات المباشرة: هي التسهيلات التي يقوم البنك فيها بتقديم أموال مباشرة للعملاء، وتشــمل أربعــة أنــواع رئیســة، وهي (الحسـابات الجاریـة المدینـة، خصـم الكمبیـالات، القـروض، بطاقـات الائتمـان).

الحسابات الجارية المدينة (المكشوف): وهو تخصيص البنك مبلغا معيناً لعميلة يسمح له بالسحب عليه زيادة عما يمتلكه من رصيد شخصي في حسابه الجاري مع المصرف، وذلك لقاء استيفاء الفائده المقررة بحسب التعليمات النافذة للمدة التي يبقى فيها رصيد الحساب مكشوفا ولمدة لاتتجاوز

• التسهيلات غير المباشرة: هي تلك التي يقدم فيها البنك تعهد بالدفع مثل خطابات الضمان (الكفالات)، والاعتمادات المستندية، حيث تتحول إلى تسهيلات مباشرة في حال قيام البنك بدفعها .

– خطاب الضمان: هو تعهد یصدر عن البنك بناء على طلب احد المتعاملین معه (الأمر) بدفع مبلغ معین، أو قابل للتعیین لشخص آخر (المستفید) دون قید أو شرط إذا طلب منه ذلك خلال المـدة المعینـة فـي الخطـاب، ویحـدد في خطاب الضمان الغرض الذي صدر من أجله .

الاعتماد المستندي هو عقد یتعهد البنك بمقتضاه بفتح اعتماد لصالح المستفید بناء علـى طلـب (الأمـر) بفتح الاعتماد بضمان مستندات، تمثل بضاعة منقولة، أو معدة للنقل وتنقسم الاعتمادات إلى نوعين :

– لأغراض التصدير: تمنح هذه التسهيلات لتمويل ومساعدة المصدرين لتسويق البضائع المتعاقد على تصديرها . .

– لأغراض الاستيراد: يقوم المصرف بتقديم جميع أنواع الخدمات المصرفية لعملائه عن طريق تمويل عمليات استيراد البضائع والمكائن والمواد الأولية، سواء بإصدار كتاب فتح اعتماد مستندي بتأمينات نقدية بنسبة معينة، أو إصدار كفالة خارجية أو أية وسيلة أخرى.

كما يقدم البنك تسهيلات مصرفية أخرى؛ سعياً لإيصال خدماته إلى القطاعات الاقتصادية كافة من زراعية وصناعية وأعمال المقاولات المختلفة، وأنواع المعاملات التجارية والخدمات .

وتلعب الظروف الاقتصادية دوراً هاماً فــي التأثير علــى قرار منح التسهيلات المصرفية، فهذه العملية تشكل جـزأ مـن العملية التجارية لأي بلـد، ولا يمكن تجاهل الظروف الاقتصادية، وتأثيرها.